Должен ли ип открывать расчетный счет

Содержание

Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов в 2021 году

Должен ли ип открывать расчетный счет

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2021 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», – положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/lichnyj-schet-ip-vmesto-raschetnogo

Нужен ли ИП расчетный счет или можно не открывать и использовать личным

Должен ли ип открывать расчетный счет
Коротко о главном:

В статье вы узнаете, обязательно ли ИП открывать расчетный счет в банке, или можно использовать счет физ. лица. Разберем, влияют ли режимы налогообложения ЕНВД, Патент и УСН на обязанность в открытии счета. А также рассмотрим преимущества открытия Р/сч.

В российском законодательстве нигде не прописано, что ИП должен иметь расчетный счет в банке. Вы можете не открывать счет до тех пор, пока принимаете оплату только наличными, и сумма одной вашей сделки с контрагентом не превышает 100 тыс.руб. Например, вы заключили договор с партнером на покупку товара несколькими партиями.

Если общая стоимость товара менее 100 тыс.руб., ИП может работать без расчетного счета. При этом, если каждая партия меньше этого лимита, но в совокупности превышает его, вы обязаны проводить операции через расчетный счет.

Каким образом вести свою деятельность, с использованием расчетного счета или нет, решать вам. Нужно понимать, что отсутствие счета может ограничить ваш бизнес в получении прибыли. Сейчас более 53% платежей в России производятся картами или по безналу. Поэтому, если вы занимаетесь торговлей или услугами для физ. лиц, многие покупатели могут отказаться от оплаты при отсутствии терминала.

Зачем ИП открывать расчетный счет

Несмотря на отсутствие обязанности со стороны ИП, расчетный счет дает предпринимателю ряд преимуществ:

  • Возможность заключить договор с контрагентом на сумму более 100 тыс.руб;
  • Расчет с партнерами из любой точки мира и в любое время;
  • Использование надежного способа хранения денег ИП;
  • Постоянный контроль за состоянием счета и проведенными по нему операциями;
  • Возможность увеличить прибыль организации за счет внедрения безналичного способа оплаты;
  • Повышение уровня доверия к организации со стороны контрагентов.

Сейчас банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета. Т.е. вы не будете платить ни копейки. Рекомендуем воспользоваться такими тарифами, если вы еще не решили, нужен вам счет или нет. А когда счет понадобится, вам уже не придется в спешке выбирать банк и тариф, счет уже будет ждать своего часа.

Примеры банков, предлагающих бесплатные тарифы:

подробные условия Расчетный счет в Модульбанке В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“Ничего лишнего”

“Оптимальный”

“Безлимитный”

Абонентская плата

0 р./мес.

690 р./мес.

4900 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

нет ограничений

до 300 тыс. р./мес.

до 500 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

0 р./шт.

19 р./шт.

0 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

от 0 до 1,75%

от 0 до 3,75%

% за внесение наличных

от 0 до 3%

0%

0%

% за снятие наличных

500 р. за одну операцию

от 1 до 6%

от 0,75 до 6%

подробные условия Расчетный счет в банке Точка В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“Ноль”

“Начало”

“Развитие”

“Корпоративный”

Абонентская плата

0 р./мес.

700 р./мес.

3500 р./мес.

25000 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 150 тыс. р./мес.

до 400 тыс. р./мес.

до 1 млн р./мес.

до 10 млн р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

0 р./шт.

0 р./шт.

0 р./шт.

0 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

от 0 до 3%

от 0 до 5%

от 0 до 5%

% за внесение наличных

0,8%

от 0 до 0,7%

от 0 до 0,6%

от 0 до 0,5%

% за снятие наличных

3,5%

от 0 до 3%

от 0 до 2,5%

до 5 млн р./мес – 0%, далее – по согласованию

подробные условия Расчетный счет в банке Сфера В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Абонентская плата

99 р./мес.

990 р./мес.

4990 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 100 тыс. р./мес.

до 300 тыс. р./мес.

до 500 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

90 р./шт.

25 р./шт.

0 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

% за внесение наличных

0%

0%

0%

% за снятие наличных

от 0 до 20%

от 0 до 20%

от 0 до 20%

подробные условия Расчетный счет в Промсвязьбанке В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“Бизнес старт”

“Платите меньше”

“Бизнес Лайт”

“Бизнес 24х7”

“Мое дело”

“Бизнес Драйв”

Абонентская плата

0 р./мес.

400 р./мес.

1200 р./мес.

1990 р./мес.

2100 р./мес.

3500 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 150 тыс. р./мес.

до 100 тыс. р./мес.

до 100 тыс. р./мес.

до 100 тыс. р./мес.

до 100 тыс. р./мес.

до 100 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

100 р./шт.

100 р./шт.

100 р./шт.

49 р./шт.

100 р./шт.

30 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

от 0 до 1%

0%

от 0,1 до 0,3%

от 0,15 до 0,3%

от 0,1 до 0,3%

от 0,15 до 0,3%

% за снятие наличных

от 3 до 11%

от 1,5 до 11%

от 1,5 до 11%

от 1,5 до 11%

от 1,5 до 11%

от 1,5 до 11%

подробные условия Расчетный счет в Совкомбанке В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“Старт”

“Мастер”

“Успех”

Абонентская плата

0 р./мес.

490 р./мес.

1490 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 100 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 200 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

50 р./шт.

29 р./шт.

19 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

% за внесение наличных

0,15%

от 0 до 0,15%

от 0 до 0,15%

% за снятие наличных

от 2 до 15%

от 1,9 до 15%

от 1,7 до 15%

подробные условия Расчетный счет в Делобанке В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“ДелоЛайт”

“ДелоПро”

“ДелоУльтра”

Абонентская плата

690 р./мес.

2590 р./мес.

7990 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 100 тыс. р./мес.

до 200 тыс. р./мес.

до 400 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

39 р./шт.

29 р./шт.

19 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

от 0 до 1,5%

от 0 до 2,5%

от 0 до 3,5%

% за внесение наличных

от 0 до 0,3%

от 0 до 0,3%

от 0 до 0,3%

% за снятие наличных

от 1 до 10%

от 1 до 10%

от 1 до 10%

подробные условия Расчетный счет в банке Открытие В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“Первый шаг”

“Быстрый рост”

“Свой бизнес”

“Весь мир”

“Большие планы”

Абонентская плата

0 р./мес.

490 р./мес.

1290 р./мес.

1990 р./мес.

2700 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 100 тыс. р./мес.

до 100 тыс. р./мес.

до 100 тыс. р./мес.

до 100 тыс. р./мес.

до 100 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

100 р./шт.

100 р./шт.

25 р./шт.

25 р./шт.

17 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

от 0 до 1,3%

от 0 до 0,5%

от 0 до 0,5%

от 0 до 0,5%

от 0 до 0,5%

% за снятие наличных

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

от 0,99 до 10%

подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“Легкий старт”

“Набирая обороты”

“Полным ходом”

“ВЭД без границ”

Абонентская плата

0 р./мес.

990 р./мес.

3490 р./мес.

3990 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 150 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 450 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

199 р./шт.

100 р./шт.

100 р./шт.

35 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

0,15%

0,3%

от 0 до 0,3%

0,3%

% за снятие наличных

от 2 до 10%

от 2 до 10%

от 2 до 10%

от 2 до 10%

подробные условия Расчетный счет в Альфа-Банке В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“Просто 1%”

“Лучший старт “

“Удачный выбор”

“Всё, что надо”

“ВЭД+”

Абонентская плата

0 р./мес.

490 р./мес.

1690 р./мес.

9900 р./мес.

3690 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 6 млн р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 200 тыс. р./мес.

до 300 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

0 р./шт.

50 р./шт.

25 р./шт.

0 р./шт.

25 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

1-3% за зачисление

от 0 до 0,3%

от 0 до 0,2%

от 0 до 0,2%

от 0 до 0,1%

% за снятие наличных

от 0 до 11%

от 1,25 до 11%

от 1 до 11%

от 0 до 11%

от 0,75 до 10,5%

Расчетный счет для ИП нужен для оплаты счетов, получения денежных средств от партнеров и покупателей, выплаты зарплаты сотрудникам на банковские карты, а также осуществления платежей в бюджет. Кроме того, владельцы расчетных счетов могут установить эквайринг, разместить депозит, воспользоваться кредитными средствами и пр.

Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД, Патенте и УСН

Способ уплаты налогов влияет на необходимость открытия расчетного счета. Например, некоторые не видят смысл открывать счет при ЕНДВ, потому что чаще всего масштаб бизнеса у таких ИП небольшой.

При этом, если вы занимаетесь торговлей, вряд ли ваш бизнес будет успешен без внедрения оплаты по банковским картам. Похожая ситуация наблюдается при ПСН.

Прежде чем открывать расчетный счет на патенте и ЕНВД, подумайте, какие операции вы планируете осуществлять по расчетному счету и в каких объемах.

На УСН (упрощенная система налогообложения) также чаще всего нужен счет, т.к. под данный спецрежим попадает большинство видов деятельности.

Можно ли пользоваться личным счетом физического лица вместо расчетного

Если у физ.лица уже есть счет, использовать он может его только в личных целях: хранение денег, оплата товаров и услуг, получение зарплаты и пр. Осуществление предпринимательской деятельности по нему запрещено законом. Банк может заблокировать счет клиента, если сомневается в законности проводимых по нему операций даже при наличии на нем денежных средств.

Для ведения предпринимательской деятельности ИП необходимо заводить расчетный счет.

Помимо службы безопасности, клиенты находятся под контролем налоговой, которая проверяет состояние обычных счетов путем взаимодействия с банками.

Использование личного, а не бизнес-счета, может создать проблемы для индивидуального предпринимателя. Например, все ваши личные деньги, в том числе не связанные с предпринимательством, станут облагать налогом.

Поэтому наличие расчетного счета у ИП позволяет избежать ненужных вопросов и действий со стороны налоговой.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/objazan-li-ip-otkryvat-raschetnyj-schet-v-banke.html

Разбираемся, нужен ли расчетный счет для ИП в 2021

Должен ли ип открывать расчетный счет
25 октября 2018 5 759

При открытии ИП бизнесмену необходимо принять во внимание целый ряд факторов. В частности, желательно разобраться с тем, что именно требуется для полноценного функционирования. А если точнее, то нужно ли открывать расчётный счёт (р/с) индивидуальному предпринимателю или можно использовать вместо него личный.

До 2014 года второй вариант был бы неправомерным. Сейчас в принципе обязательства использовать исключительно расчётный счёт нет.

Кассовая дисциплина по-прежнему остаётся противоречивой, её легко нарушить. Поэтому давайте разберёмся с тем, обязательно ли нужен расчётный счёт для ИП и в каких случаях. Что он даёт? Как и где его открыть? Об этом мы тоже поговорим.

Нужен ли расчётный счёт ИП в 2021 году?

Как уже и говорилось, законодательство не заставляет всех бизнесменов заводить расчётный счёт. Но по факту без него мало что можно сделать. Ясности в вопрос о том, нужен ли ИП расчётный счёт в банке, помогут внести следующие моменты:

  1. Делать платежи по договору с другими предпринимателями и с фирмами через личный счёт получится только в том случае, когда сумма сделки не превышает 100 тысяч. Лимит не касается взаимоотношений с работниками и физическими лицами.

  2. Наличие р/с вызывает большее доверие у других предпринимателей и юридических лиц. Это показывает, что бизнесмен не планирует в любой момент прекратить свою деятельность.

  3. Некоторые предприниматели выбирали общую систему налогообложения или же УСН. В подобной ситуации вопрос о том, нужен ли расчётный счёт для ИП, не стоит. Причина проста: ФНС РФ принимает во внимание только расходы с соответствующего счёта. Так что в некоторых случаях заводить его всё равно приходится.

  4. При попытке использовать личный счёт служба безопасности банка в состоянии заблокировать любую крупную операцию. Борьба с отмыванием денег становится всё более жёсткой, так что предприниматель рискует пострадать.

  5. Возникает путаница в связи с движением по счету, поскольку приходится разграничивать личные расходы (или же поступления средств) и то, что связано с бизнесом. А это затрудняет прохождение проверок в ФНС РФ, вызывает гораздо больше вопросов со стороны инспекторов.

То есть заводить расчётный счёт предпринимателя никто не заставляет, при очень большом желании он может обойтись и без него. Однако такое решение повлечёт за собой массу трудностей. Кроме того, есть ещё и дополнительные нюансы, которые часто игнорируются:

  • при блокировании одного счета (случайность, проверка) всегда можно воспользоваться другим, разумеется, если у ИП есть как личный, и расчётный;
  • безналичным способом проще делать платежи разным государственным инстанциям, включая ту же налоговую;
  • легче разделить свои деньги, например, семейный бюджет, с теми, которые выделены на ведение бизнеса;
  • выше шанс получить кредит;
  • проще проходят операции с крупными суммами.

Как видите, аргументов в пользу заведения хватает. Поэтому неудивительно, что у большинства предпринимателей расчётный счёт рано или поздно появляется.

Как выбрать банк?

Итак, с вопросом, нужно ли ИП иметь расчётный счёт, разобрались. Следующим этапом необходимо определиться с банком. Здесь стоит учитывать такие нюансы:

  • берут или нет плату за открытие;
  • сколько будет стоить выполнение платёжных поручений;
  • во что предпринимателю обойдётся абонентское обслуживание;
  • можно ли получить поддержку онлайн бесплатно;
  • условия выдачи карты;
  • присутствует ли интернет-банкинг;
  • какой процент комиссии берётся при снятии денежных средств через банкомат;
  • предусмотрен ли процент за то, что банк будет пользоваться остатком.

Это далеко не все нюансы, но самые основные, на которые обязательно стоит обратить внимание.

Кроме того, не забудьте проверить банк в рейтинге, его стабильность, отзывы других клиентов (причём далеко не только положительные). Это поможет разобраться в том, стоит ли доверять финансовой организации.

Если банк внезапно обанкротится, например, то получить свои деньги даже с расчётного счёта может быть проблематично.

В процессе выбора поинтересуйтесь, нет ли специальных программ для индивидуальных предпринимателей. Дело в том, что отдельные банки в рамках проводимой политики поощряют развитие малого бизнеса. Для этого они внедряют очень привлекательные программы кредитования, могут предоставить таким клиентам дополнительные бонусы.

Обратите внимание: если вместе с открытием расчётного счёта вы хотите воспользоваться какими-то ещё услугами от банка, то вам нужно будет заключить дополнительное соглашение или составить индивидуальный договор. Чаще всего финансовые организации предлагают первое.

При принятии решения необходимо учитывать не только условия заключения соглашения, а также вопросы, связанные с открытием расчётного счёта, но и то, как именно его будут закрывать. Даже если прямо сейчас такого в ваших планах нет, всё равно в подобные вопросы необходимо вникнуть заранее.

Как открыть расчётный счёт?

В настоящем процедура открытия расчётного счёта для бизнесмена заметно упростилась (после 2016).

Раньше обязательно нужно было предоставлять документы о регистрации, причём или оригинал, или копию, но заверенную нотариусом. Сейчас же банковские работники получают такие данные из единого реестра.

Теперь же ИП достаточно предъявить паспорт и лицензию для соответствующих видов деятельности.

Кроме того, личное посещение банка перестало быть обязательным в некоторых случаях. Чтобы открыть расчётный счёт, можно отправить заявку онлайн, если у вас уже заведён счёт (личный, например) или же есть карточка в этом банке. В таком случае решение принимается, как правило, довольно быстро.

Для спокойного проведения всех операций нужно заполнить карточку клиента. Туда вносятся данные об ИП, образцы подписи самого предпринимателя и доверенного лица, если то присутствует. В карточке также закрепляется оттиск печати. Если вы планируете рассчитываться исключительно онлайн, этот пункт можно будет пропустить.

При открытии счёта стороны обязательно заключают договор. Обратите внимание на то, что банк должен предоставить вам актуальные тарифы.

При подписании соглашения особое внимание нужно уделить пункту, касающемуся порядка внесения изменений. Как именно будут расти тарифы? Должен ли банк вас об этом предварительно уведомлять? Такие моменты очень важны.

Подведём итоги: несмотря на то, что в законе нет прямого указания на обязанность ИП заводить расчётный счёт, полноценно функционировать без него предпринимателю будет очень сложно.

Безусловно, в этом решении есть и определённый недостаток: за обслуживание нужно будет платить банку.

Однако возможность спокойно распоряжаться средствами и не волноваться о том, что счёт могут заблокировать или что у ФНС возникнут вопросы, перекрывает все минусы.

Источник: https://blog.burocrat.ru/law/250-nujen-li-raschetnyi-schet-dlya-ip.html

Обязательно ли ИП открывать расчетный счет в банке?

Должен ли ип открывать расчетный счет

Расчетный счет обязателен для крупного бизнеса, который иначе не сможет работать с выручкой большого объема, совершать и принимать платежи от контрагентов по безналу, а также принимать оплату от клиентов пластиковыми картами. Но стоит ли открывать счет предпринимателю с небольшим оборотом? Поможем ИП разобраться, когда в работе нужен расчетный счет, а когда можно обойтись без обращения в банк.

pixabay.com

Обязаны ли ИП иметь расчетный счет по закону?

Нет, в большинстве случаев такой обязанности у ИП нет. Расчетный счет всегда обязаны иметь только юридические лица. Что касается ИП, банковское обслуживание строго обязательно в одном случае – предприниматель совершает сделки с контрагентами на сумму 100 000 рублей и более, причем в пределах одного договора. Такой порог установил Центральный Банк.

Расчетный счет не обязателен для ИП, которые оказывают репетиторские услуги, услуги фотографа, копирайтера и т.п. Только в очень редких исключениях их гонорар превышает 100 000 рублей. Расчетный счет также не нужен, когда оплата принимается наличными.

На практике выходит так, что легче всего обходиться без расчетно-кассового обслуживания тем ИП, которые работают с физлицами и принимают оплату наличностью.

Если вы оказываете услуги фирмам и предприятиям, все заметно усложняется – они обычно настаивают на безналичных платежах. Да и частные лица все чаще предпочитают оплачивать услуги и совершать покупки с использованием пластиковой карты.

Так что на то, чтобы все-таки завести расчетный счет, у ИП может быть несколько весомых причин.

Вас заинтересует: Лучшие предложения по РКО для ИП и ООО

Зачем ИП открывать расчетный счет?

  • Предприниматель заключает сделки с суммой, превышающей лимит ЦБ. Больше 100 000 рублей можно получить по одному договору за оказание дорогостоящей услуги. Или выйти за пределы этого лимита при поставке товара в магазин.
  • ИП хочет принимать безналичные платежи от клиентов и партнеров. Кроме оплаты картой это могут быть электронные деньги, наложенный платеж, платежные поручения. РКО становится обязательным.
  • Бизнесмен желает, чтобы оплата поступала в любой момент времени. Больше всего свободы дает безналичный расчет, поскольку переводы и платежи онлайн поступают быстро, независимо от графика работы офисов банков или бухгалтеров контрагента.
  • Предприниматель стремится к эффективному управлению денежными потоками. При открытии расчетного счета это элементарно – информация о балансе, переводах и платежах доступна в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
  • Для ИП важно поддерживать свой имидж в глазах контрагента. Открытие расчетного счета позволяет указывать свои банковские реквизиты. А это – косвенный признак солидного бизнесмена. Так, к примеру, участие в тендерах и государственных закупках без реквизитов расчетного счета невозможно.

Как предпринимателю пользоваться расчетным счетом?

Наличие расчетного счета – это возможность полноценного ведения бизнеса и даже его расширения. Доходы и расходы становится удобнее планировать, налоги выплачиваются более оперативно, можно работать с контрагентами по безналу, принимать от клиентов пластиковые карты.

Расчетно-кассовое обслуживание также позволяет:

  • постоянно контролировать баланс по счету;
  • хранить деньги в безопасности;
  • вносить средства на счет и обналичивать их;
  • получать проценты от размещения средств на счете;
  • переводить средства физлицам.

Это – основные возможности, которые предоставляет расчетный счет. При этом банки предлагают массу дополнительных возможностей и целые пакеты услуг для ИП в зависимости от специфики их деятельности. Вот некоторые примеры:

  • Зарплатные проекты. ИП может выплачивать зарплату и отпускные своим сотрудникам, оплачивать больничные листы на предоставленные банком дебетовые карты.
  • Корпоративные карты. Это специальные банковские карты, при помощи которых ИП и его сотрудники могут расплачиваться средствами с расчетного счета.
  • Кредиты. Кредитование бизнес-клиентов возможно на льготных условиях: сниженная ставка, более крупный лимит, специальные условия возврата задолженности.
  • Эквайринг и интернет-эквайринг. Возможность принимать оплату картами через терминал банка или в интернете соответственно.
  • Валютный контроль. Если ИП совершает транзакции в иностранных валютах, такая услуга поможет безопасно взаимодействовать с контрагентами.

Для совершения любых операций по счету ИП имеет возможность круглосуточного доступа к нему. Кроме личного кабинета на сайте банка или мобильного приложения речь также о телефонной службе поддержки банка для бизнес-клиентов.

Как открыть счет?

Для открытия расчетного счета ИП нужно подать в банк заявку. Сейчас это можно сделать онлайн, на официальном сайте выбранного финансового учреждения. Для заключения договора РКО потребуются такие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • лицензии или патенты (если есть);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • карточка с образцами подписей.

Этот список – минимально необходимый. Каждый банк устанавливает свои правила, и могут потребоваться какие-то дополнительные документы. Ими может быть справка из налоговой, подтверждение деловой репутации и т.п.

Интересно, что многие банки сегодня дают возможность резервирования расчетного счета. Реквизиты такого счета можно получить сразу, до заключения договора РКО. Счет можно будет пополнять и принимать на него платежи, но полноценный доступ ИП получит только когда подпишет все бумаги.

Обычно после предварительного одобрения заявки с ИП связывается менеджер банка. Он уточняет, где и когда предпринимателю будет удобно заключить договор РКО. Иногда нужно прийти в один из офисов банка, но все чаще финансовые учреждения направляют клиентам курьеров.

Во втором случае подписать договор можно будет там, где удобно самому ИП.

Сколько стоит РКО для ИП?

Полная стоимость зависит только от выбранного пакета услуг. В большинстве банков доступна тарифная сетка, в рамках которой подходящий вариант может найти любой ИП. Новички выберут одно, растущие бизнесы – другое, крупные предприниматели – третье.

Отличие тарифов – в так называемой “начинке”. Какое количество бесплатных платежей входит в пакет, какова стоимость платежа при выходе из лимита, величина комиссии за пополнение счета и вывод наличных. Стоимость тарифа в итоге определяется набором опций, которые в него входят.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП в банках России

Банк – Модульбанк

Тариф – Ничего лишнего

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 0 руб.

Платежи физлицам – без ограничений

Платежи юрлицам – 0 руб. за платеж

Пополнение счета – до 3%

Снятие средств – 500 руб. за операцию

Оформить РКО Модульбанк

Банк – Точка

Тариф – Ноль

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 0 руб.

Платежи физлицам – до 150 000 руб. в месяц

Платежи юрлицам – 0 руб. за платеж

Пополнение счета – 0,80%

Снятие средств – 3,5%

Оформить РКО Точка

Банк – Сфера

Тариф – S

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 99 руб.

Платежи физлицам – до 100 000 руб. в месяц

Платежи юрлицам – 90 руб. за платеж

Пополнение счета – 0%

Снятие средств – до 20%

Оформить РКО Сфера

Банк – Промсвязьбанк

Тариф – Бизнес старт

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 0 руб.

Платежи физлицам – до 150 000 руб. в месяц

Платежи юрлицам – 100 руб. за платеж

Пополнение счета – до 1%

Снятие средств – до 11%

Оформить РКО Промсвязьбанк

Банк – Совкомбанк

Тариф – Старт

Открытие р/с – Бесплатно

Обслуживание – 0 руб.

Платежи физлицам – до 100 000 руб. в месяц

Платежи юрлицам – 50 руб. за платеж

Пополнение счета – 0,15%

Снятие средств – до 15%

Оформить РКО Совкомбанк

Как ИП выбрать банк?

При выборе банка и тарифа мы рекомендуем обращать внимание на такие нюансы:

  • Какие операции и в каком количестве вы будете совершать по счету. Оценка этого параметра должна лежать в основе выбора тарифного плана и банка.
  • Старайтесь выбирать пакет, в который входят только действительно необходимые вам услуги. К примеру, не переплачивайте за услуги интернет-эквайринга, если у вас вообще нет сайта и принимать платежи онлайн вы даже не планируете.
  • Работаете в интернете или собираетесь активно продвигать себя онлайн? Обращайте внимание на современные технологичные банки, которые понимают, что нужно вам и вашим клиентам. Как минимум вы получите удобное дистанционное обслуживание и качественную техподдержку.
  • Читайте больше отзывов от ИП в интернете, учитесь отсекать написанные по заказу. Только реальный клиентский опыт поможет понять, как быстро банк реагирует на запросы ИП, как разрешает сложные ситуации с клиентами и т.п.

Может ли ИП использовать в работе счет физлица?

Счет, который открыт в банке на частное лицо – текущий, а не расчетный. Он предназначен только для использования в собственных целях.

С его помощью можно законно хранить деньги, оплачивать товары и услуги, получать зарплату и т.п. А вот использование текущего счета в бизнесе – прямое нарушение закона.

Налоговая служба в таком случае исходит из того, что ИП укрывает от налогообложения связанные с бизнесом деньги на своем личном счете.

Даже с точки зрения собственного спокойствия правильнее открыть расчетный счет. Налоговики и служба безопасности банка не будут иметь никаких претензий к личному счету предпринимателя как физлица, если он использует его только по назначению.

Вас заинтересует: 11 лучших банков для РКО: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ИП и ООО в 2020 году

Зависит ли необходимость открывать расчетный счет от выбранного налогового режима?

Прямой связи нет, она исключительно косвенная, да и то присутствует не всегда. Обычно на выбор режима налогообложения влияет масштаб бизнеса. Работающим на ЕНДВ можно обойтись без РКО просто потому, что такие ИП оперируют сравнительно малыми суммами.

Хотя если предприниматель работает в сфере торговли, расчетный счет желателен при любом налоговом режиме. Хотя бы для того, чтобы иметь возможность принимать оплату от покупателей картами.

Обращать особенное внимание на свой режим налогообложения в данном случае не стоит. ИП нужно ориентироваться прежде всего на характер своих финансовых операций и их объем.

Источник: https://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/obyazatelno-li-ip-otkryvat-raschetnyy-schet-v-banke/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/obiazatelno-li-ip-otkryvat-raschetnyi-schet-v-banke-5fb212b6b3216339374a5c9b

Расчётный счёт для ИП: зачем нужен, как открыть и как пользоваться

Должен ли ип открывать расчетный счет

Разберёмся, необходим расчётный счёт предпринимателю или можно обойтись без него, как открыть счёт для ИП в банке и правильно им пользоваться, чтобы избежать штрафов и излишнего внимания налоговой.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

  • нельзя заключать крупные сделки;
  • выше риск налоговых проверок и штрафов;
  • клиенты не всегда хотят платить наличными;
  • для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчетов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями. 

Для договоров на сумму больше, чем 100 000 рублей, потребуется счёт в банке для безналичных расчётов. 

Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся. 

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа. 

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

  • аренду недвижимости;
  • погашение займов и кредитов;
  • покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей. 

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке. 

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт. 

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг. 

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

  • работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
  • совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
  • клиенты готовы платить наличными, а не картами;
  • они не имеют кредита или займа;
  • минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
  • становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Например, репетитор, няня или таксист вполне могут работать и без расчётного счёта, магазин, кафе или салон красоты — вряд ли, а интернет-магазин, поставщик промышленного оборудования или грузоперевозчик — точно нет. 

Как открывают счёт для бизнеса

Сразу после регистрации ИП перед вами станет вопрос об открытии счёта в банках. Останется лишь вычислить наиболее привлекательный вариант.

Выбирая место, где открыть счёт для ИП, нужно рассматривать условия расчётно-кассового обслуживания. 

Выберите самые выгодные для вас условия обслуживания

Тарифы различаются — в каком-то банке может быть ежемесячная плата за обслуживание, в которую входит несколько бесплатных операций по счёту, в другом — предложат оплачивать комиссии только за фактически совершённые операции за месяц — платежи, переводы, снятие наличных без абонентской платы. 

Оценивайте величину всех комиссий и расходов на содержание счетов, учитывая, какие операции вы будете совершать чаще — получать деньги от клиентов, тратить их на бизнес-цели или снимать наличные, переводить себе на личную карту для собственных нужд. Банки предлагают различные тарифы для разных категорий клиентов — с учётом их вида деятельности или планируемых оборотов. Ищите лучший вариант, чтобы было выгодно пользоваться счётом и не пришлось переплачивать за его обслуживание. 

Собираясь выплачивать деньги наёмным сотрудникам, подбирайте банки с выгодными условиями зарплатного проекта. Если планируете принимать онлайн-платежи от клиентов, то присмотритесь сразу к тарифам на интернет-эквайринг.

Рассчитывая работать с иностранными клиентами и заключать экспортные или импортные сделки, ищите выгодные валютные тарифы.
Банки часто предлагают пакетные решения для старта или развития бизнеса.

Например, если у вас торговое предприятие, общепит или вы работаете в сфере услуг, можно при открытии счёта получить льготные условия на онлайн-кассу и эквайринг.

Узнать подробнее

Приготовьте документы

Чтобы открыть расчётный счёт для ИП, понадобятся

  • паспорт,
  • ИНН,
  • документы на ИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя или лист записи в ЕГРИП).

Отсканируйте их и держите оригиналы под рукой — они вам обязательно понадобятся. 

Подайте заявление на открытие счёта

Уточните порядок обращения в выбранном кредитном учреждении, процедура может отличаться. 

Иногда банки предлагают забронировать счёт заранее — получить реквизиты можно сразу, подав онлайн-заявку. Если сообщить их контрагенту, то банк примет платёж. Но распорядиться деньгами вы сможете только после проверки оригиналов документов и заключения с банком договора обслуживания. 

Дистанционное обращение. Заявку легко заполнить за несколько минут на сайте, прикрепив сканы. Позже банк подготовит договор и пришлёт его с курьером. Тот проверит документы ИП, выдаст корпоративную карту к счёту и попросит вашу подпись на договоре. С курьером можно встретиться как в вашем офисе, так и в кафе или другом общественном месте. 

Личный визит. Иногда для оформления счёта приглашают в отделение банка. Тогда предпринимателю необходимо явиться лично с оригиналами своих документов, чтобы подписать договор.

Сейчас не надо сообщать о своих счетах в налоговую — банки сами передают информацию об открытии или закрытии расчётных счётов корпоративными клиентами. Эти данные в течение нескольких дней попадают в ФНС, а значит, безналичные операции ни на каком из счетов ИП не укроются от контроля налоговиков. 

Сколько расчётных счетов можно открыть?

Индивидуальный предприниматель вправе открыть неограниченное количество счетов в любых банках и размещать там любые суммы.

Кстати, на предпринимателей также распространяется лимит страхового покрытия — до 1 400 000 рублей. Эти деньги будут выплачены в течение двух недель в случае отзыва лицензии у банка.

Поэтому целесообразно не держать все средства на одном, а иметь несколько счетов в разных местах.

Добавляйте свои реквизиты в бланк договора и размещайте на своем сайте, чтобы клиентам было проще оплачивать ваши услуги или делать покупки.

Как пользоваться расчётным счётом?

Для платежей и переводов. Когда нужно оплатить покупку товаров, услуги или работы, налоги или аренду, в свой банк достаточно отправить платёжное поручение. Проще всего сформировать его через интернет-банкинг, введя сумму, основание платежа и реквизиты получателя в специальной онлайн-форме. Банк выполнит ваше поручение и произведёт платёж или перевод средств со счёта.

Для получения средств. Чтобы получить деньги от клиентов, выставите счёт на оплату — им останется только внести платёж по указанным реквизитам. Если клиенты платят картами через интернет или POS-терминал, вам не нужно оформлять никаких документов — операция происходит автоматически.

Для снятия наличных.

Сложный путь — выписать чек на получение наличных в отделении банка, более простой — воспользоваться корпоративной картой, с неё можно снимать деньги в любом банкомате и тратить на бизнес-цели, например на выдачу сотрудникам под отчёт или зарплату. Ещё один вариант — перевести средства на личную карту бизнесмена и дальше уже расходовать как угодно на свои собственные нужды.

Для пополнения. ИП может также вносить наличные на счёт, например, пополнив баланс корпоративной карты через банкомат или обратившись в отделение банка с объявлением на взнос наличностью.

Банки при открытии счёта предлагают различные сервисы для бизнеса в дополнение к расчётно-кассовому обслуживанию.

В частности, ИП может воспользоваться услугами по подготовке налоговой отчетности и отправлять декларации в ФНС напрямую из личного кабинета онлайн-банкинга, а также получать консультации и помощь бухгалтера, юриста, ассистента. Применяйте эти сервисы, чтобы по максимуму использовать бонусы от банка.

Открыть счёт

Расскажите друзьям об этом материале:

Источник: https://media.mts.ru/business/196813-kak-otkryt-raschetnyi-schet-dlya-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.