Кредит для самозанятых граждан рф

Содержание

Топ 7 кредитов для самозанятых граждан рф в 2021 году

Кредит для самозанятых граждан рф

После того, как государственные власти ввели такое понятие, как самозанятые, появилось множество вопросов, связанных с новым статусом. Один из самых распространённых — это возможность оформления кредита. Возможно ли самозанятому оформить кредит и какие банки его предоставляют? Давайте вместе разбираться.

Возможность получения займа самозанятому

Статус самозанятого, до сих пор спорный в нашей стране, до сих пор не понятно, как сотрудничать с самозанятым, как оформлять с ним договор и документы, как получить справку 2-ндфл и соответственно, как оформить такому заёмщику кредит?

Пока положение не ясное, заёмщику лучше обращаться в банк за займом без подтверждения дохода. В качестве работы указывать ту деятельность, которой вы сейчас занимаетесь, а в качестве работодателя указывать своего контрагента.

Подборка лучших предложений от банков на кредит наличными без подтверждения дохода:

БанкСуммаСрокСтавка по проценту
МКБОт 50 тысяч до 5 миллионовДо 15 летОт 9.9 % годовых до 21.5 % годовых
Банк ВосточныйОт 25 тысяч до 3 миллионовОт 1 до 5 летОт 11.5 % годовых
Альфа-банкОт 50 тысяч до 5 миллионовОт 1 до 5 летОт 9.9 % годовых до 22.99 % годовых
СбербанкОт 30 тысяч до 3 миллионовДо 7 летОт 10.5 % годовых
Почта банкОт 15 тысяч до 1 миллионаДо 7 летОт 9.5 % годовых
ВТБОт 90 тысяч до 10 миллионовДо 7 летОт 10.5 % годовых
УБРиРОт 15 тысяч до 300 тысячДо 7 летОт 16 % годовых

Смотрите предложения, где не требуются документы, чем меньше оформляемая сумма, тем выше вероятность одобрения. Вам могут предложить страховку – важно, что страховая значительно увеличивает выплаты по кредитам:

  • Стоимость страховки рассчитывается от суммы кредита (чем больше сумма, тем больше стоимость);
  • Стоимость страховки входит в сумму кредита, что увеличивает сумму займа;
  • На стоимость страховки в том числе, начисляются проценты по кредиту, что увеличивает переплату.

Важно! Заёмщик имеет полное право отказаться от страховки на этапе оформления или в период охлаждения (первые 14 дней после заключения договора).

Может ли страховка повлиять на решение банка? Как бы это не было странным – да. Если у вас есть погрешности в кредитной истории, то вероятность одобрения будет выше при оформлении страховых продуктов.

Требования к клиентам

Как правило, каждый банк выдвигает свои требования к качествам клиента, но в целом они довольно схожи:

  • Возраст от 20 лет (для клиентов банка с 18);
  • Как правило ограничивается выдача кредита пенсионным возрастом, но некоторые организации выдают кредиты до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство (но при оформлении кредита без подтверждения дохода это не проверяется), для многих кредиторов, важно, чтобы заёмщик не был индивидуальным предпринимателем;
  • Стаж работы на последнем трудоустройства от 3 месяцев;
  • Гражданство и прописка РФ;
  • Наличие прописки в регионе присутствия банка.

Подавайте заявку в том регионе, в котором работаете, иначе получите отказ, даже без видимых на то причин.

Требуемые документы

При оформлении кредита без подтверждения дохода, потребуется только 2 документа:

  • Паспорт;
  • Второй документ, подтверждающий личность.

В качестве второго документа могут выступать: СНИЛС, кредитная или дебетовая карточка банка, заграничный паспорт, ПТС, ОМС, платное медицинское страхование или водительские права.

Дополнительно банк может запросить документ подтверждающий доход, даже для займа без подтверждения дохода. Происходи это в ситуациях, когда данных заявителя недостаточно для принятия решения.

Если вы оформляете ссуду под залог недвижимости, то от вас потребуется документация, подтверждающая владение квартиры или домом, а также подтверждение, что имущество уже не находится в залоге банка.

Что делать при отказе

Банк не сообщает причину отказа, но есть известные причины, которые могут послужить для отказа клиенту. Если вы будете их знать и что с ними делать, то сможете повысить шансы на оформление кредита:

Причина Что с этим делать?
Нет официального трудоустройстваЕсли у вас нет официального трудоустройства, то у вас есть три вариант действий:·        Оформляете кредит по двум документам;·        Оформляете кредит под залог недвижимости;·        Оформляете кредит с поручительством от человека с хорошей кредитной историей.Как альтернативу, можно рассмотреть подтверждение дополнительных источников дохода (например, договор аренды), но не все банки их принимают.
Нет официальной зарплаты (серая)Если у вас серая зарплата, то вы можете предоставить выписку счёта, как вариант, можно открыть депозит в банке или предоставить в обеспечение займа ценные бумаги, если они у вас есть.В любом случае вы можете использовать приведенные в первой строке таблицы три варианта.
Есть просрочки по предыдущим кредитамТут действия заявителя зависят от того какой срок просрочек:Если они более 30 дней, то:·        Оформление кредита под обеспечение (залог, поручительство);·        Оформление маленькой суммы под большой процент, с подключением услуги страхования.Если просрочки менее 30 дней, то никаких особых мер предпринимать нет необходимости. Единственное, будьте готовы к тому, что банк может выдать кредит со ставкой выше средней.
Открытые просрочки по текущим кредитамЕсли у вас есть текущие просрочки менее 10 дней, то у вас ещё есть возможность оформить кредит в другом банке, но, если просрочки более 10 дней вы везде получите отказ.У вас всегда есть возможность оформить кредит в МФО.
Отсутствие кредитной историиОтсутствие кредитной истории — это не повод для отказа кредитора. Но отсутствие КИ станет минусом, в случае, когда недостаточно данных для принятия заявки. Предоставляйте полную информацию в банк.

Оформляя кредит в банке, вы должны быть предельно честным и предоставлять максимум информации. Будет большим плюсом, если вы предоставите стационарный номер телефона (рабочий, домашний, друзей или родственников). Также не в коем случае не врите о месте трудоустройства: если ваши данные покажутся не точными сотруднику банка, он позвонит по указанным номерам и проверит информацию.

Начальник службы безопасности Сбербанка Косицын Д.С., стаж работы 25 лет

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Могу ли я будучи самозанятым оформить кредит в микрофинансовой организации?

Ответ: да, вы без проблем сможете оформить кредит в МФО.

Источник: https://poluchi-credit.com/top-7-zajmov-dlya-samozanyatyh-grazhdan-rf/

ТОП-6: Кредиты для самозанятых граждан. Банки дающие кредиты самозанятым в 2021

Кредит для самозанятых граждан рф

Самозанятые, которых в России становится все больше, активно пользуются различными кредитными продуктами. Банки, выдающие кредит самозанятым, найти вполне реально. Оформить кредит самозанятому сегодня возможно, хотя специализированные кредитные программы для этой категории заемщиков пока еще не запустили.

Но перед оформлением ссуды надо разобраться, как это сделать правильно, в каком банке лучше оформить кредит и с какими нюансами может столкнуться клиент.

Можно ли взять кредит самозанятому гражданину?

Самозанятыми принято называть тех, кто оказывает различные услуги или продает товары собственного производства и при этом не привлекает наемных работников. Изначально под это определение попадали репетиторы, няни и т. д. Но сейчас в эту категорию относят также всех плательщиков налога на профессиональную деятельность – фрилансеров, водителей и т. д.

Человек, получая статус самозанятого, живет своей обычной жизнью. Рано или поздно у него все равно возникнет вопрос, может ли он, самозанятый, взять кредит и на каких условиях. Ведь накопить на отпуск, учебу, машину или другие крупные покупки самостоятельно сложно или невозможно.

Получить кредит самозанятому вполне реально. Для банка такой человек является обычным физическим лицом. Ему могут предоставить ссуду при условии нормальной кредитной истории и соответствия другим требованиям финансового учреждения.

Особенности кредитования самозанятых в банках

Кредитование самозанятых в качестве отдельного направления банковской деятельности пока не существует. Финансовые учреждения пока не меняют условия программ кредитования. Но многие банки допускают оформление кредита для самозанятых по продуктам, не предусматривающим подтверждение дохода.

В приложении для самозанятых граждан «Мой доход» существует возможность выгрузки и вывода на печать справки о доходах. Но пока ее не рассматривают в качестве документа, подтверждающего доход.

Планируется, что уже в ближайшем будущем банк, дающий кредит наличными самозанятому, будет учитывать данные справки из приложения «Мой доход» или даже самостоятельно запрашивать нужные сведения в ФНС.

Самозанятому, задумываясь о кредите, надо учитывать ряд нюансов

  • Не все продукты легко доступны данной категории заемщиков. Небольшая потребительская ссуда, кредитная карта обычно оформляются без проблем, а ипотеку или автокредит оформить значительно сложнее.
  • Условия кредитования могут быть хуже. Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки. Если удастся найти ипотеку или автокредит, то обычно потребуется увеличить первоначальный взнос.
  • Некоторые банки не работают с такими заемщиками. Ряд кредитных организаций не выдают кредиты без подтверждения дохода из-за повышенных рисков и кредит для самозанятых граждан в них оформить нельзя.

При выборе финансового учреждения для получения кредита первым делом стоит обратиться в текущий обслуживающий банк.

Он уже имеет информацию обо всех реальных размерах доходов клиента, а также регулярности их поступления. Одобрить ссуду в этом случае могут без запроса дополнительных документов.

ТОП-5 банков дающие кредиты самозанятым

Если в своем обслуживающем банке получить ссуду не удается или условия в нем невыгодны, то не стоит отчаиваться. На рынке довольно много банков, где получить кредит для самозанятых реально. Самостоятельно просматривать все предложения и сравнивать долго. Лучше обратить внимание на крупные и популярные банки, предлагающие кредиты для самозанятых.

Лучшие финансовые организации дорожат своей репутацией, стараются предложить оптимальные условия кредитования. А если какая-либо проблема и возникает, то ее довольно быстро решают.

Тинькофф Банк – кредитование самозанятых без справки 2-НФДЛ

Тинькофф Банк – один из немногих сегодня банков, который не выставляет требований по источнику доходов и стажу работы. Неважно, где и как Вы зарабатываете – самозанятостью или наёмным сотрудником. Главное, чтобы этот доход был стабильным и не менее МРОТ. Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ не требуется.

Банк предлагает кредит наличными для самозанятых практически по всем своим программам. Заявку оформить можно онлайн, а документы и карту с деньгами привезет курьер.

Популярность у самозанятых Тинькофф приобрел благодаря следующим условиям

  • Обеспечение – необязательно, но при наличии залога недвижимости или автомобиля (ПТС) проценты ниже, а доступные суммы – больше.
  • Срок кредитования – до 3 лет при отсутствии обеспечения, до 5 лет – под залог авто и до 15 лет при залоге квартиры.
  • Ставка по кредиту – от 9% при залоге недвижимости, от 11% — под залог авто и от 12% — при отсутствии обеспечения.
  • Личное и другое страхование – оформляется только по желанию заемщика.

Возраст заемщика – от 18 лет.

Документы по доходу не требуются независимо от суммы кредита. Для надежных клиентов, погашающих долг без просрочек, предоставляется возможность пересчета процентов по сниженной ставке после погашения всей задолженности.

Разница между фактически выплаченным и пересчитанными процентами возвращается на счет.

Оформить кредит в Тинькофф

УБРИР – кредит по паспорту для тех, кто работает на себя

УБРИР выдает кредит по паспорту самозанятому в день обращения без необходимости предоставлять залог или поручительство. Допускается получение ссуды с текущими просрочками, если их срок не превышает 30 дней.

Основные условия кредитования в УБРИР

  • Сумма – до 200 тыс. р. Лимит рассчитывается индивидуально с учетом доходов, долговой нагрузки и кредитной истории заемщика.
  • Ставка – от 18.5% годовых. Она определяется индивидуально по результатам проверки кредитоспособности заемщика.
  • Срок – 3, 5 или 7 лет. Устанавливается с учетом пожеланий клиента.

Оформить кредит могут российские граждане старше 19 лет, в том числе работающие на себя. Предварительное решение банк принимает в режиме онлайн.

Оформление договора осуществляется в день обращение, обычно на это требуется не больше 30 минут.

Онлайн-заявка в УБРИР

Ренессанс Кредит – экспресс-кредит самозанятому без официального трудоустройства

Деньги в кредит для самозанятого без официального трудоустройства можно получить банке Ренессанс Кредит. Здесь потребительский кредит самозанятым гражданам выдает без обеспечения. Клиентам, занимающимся своим делом доступны следующие условия:

  • Срок кредитования – от 2 до 5 лет. Он определяется с учетом желания клиента и запрошенной суммы.
  • Сумма – до 700 тыс. р. Минимальный размер кредита – 30 тыс. р.
  • Ставка – 9.9 – 24.9%. Она определяется индивидуально.
  • Подключение к программе страховой защиты осуществляется по желанию клиента. Дополнительные услуги, включая сервис-пакеты, также подключаются только при наличии согласия заемщика.

Оформить ссуду можно с 24 лет, а при наличии предодобренного предложения – с 20 лет. Получение средств возможно наличными или на бесплатную карту. Для действующих клиентов по спецпредложению доступно дистанционное оформление договора и получение средств на уже имеющуюся карту или переводом на счет в любом банке.

Заявка в Ренессанс Кредит

ОТП Банк – наличный кредит без залога и поручителей

Следующий банк в нашем перечне – ОТП Банк. Данный банк выдает кредит без справок о доходах всем самозанятым без залога и поручительства. Заявку на ссуду можно подать через сайт, но для подписания договора необходимо обращаться в офис.

Кредитные условия в ОТП Банке

  • Срок – до 5 лет. Ссуды на срок до 10 лет доступны только при наличии документов о доходе.
  • Максимальная сумма кредита – 1 млн р. Большие суммы банк предлагает исключительно клиентам, имеющим справку о зарплате.
  • Ставка – 11.5-38.4%. Она определяется с учетом кредитоспособности заемщика и одобренной суммы, наиболее низкие ставки банк предлагает по кредитам свыше 300 тыс. р.
  • Страхование заемщика – доступно по желанию. Оно не является обязательным условием и не влияет на ставки.

Выдача кредита возможна заемщикам старше 21 года.

При оформлении потребуется представить паспорт и дополнительный документ (например, СНИЛС или ИНН).

Оформление кредита в ОТП Банке

Хоум Кредит – наличные деньги в кредит с онлайн-решением за 5 минут

Хоум Кредит (ХКБ) предоставляет кредит самозанятому лицу без ИП с возможностью дистанционного оформления договора. После одобрения заявки подписать договор можно при доставке курьером, в офисе, а для действующих клиентов ХКБ также и в онлайн-банке.

Основные условия для граждан, работающих на себя

  • сумма – до 1 млн рублей;
  • низкая ставка – от 10.9% годовых;
  • срок – до 5 лет;
  • страхование – по желанию заемщика.

Более 90% заявок от новых заемщиков рассматривается в автоматическом режиме. Для действующих клиентов банка решение поступает всегда моментально.

При желании подключить страховку можно выбрать между программами с финансовой защитой и без нее.

По желанию клиента 1 раз в течение договора можно воспользоваться бесплатной услугой «Перенос даты платежа». Подключение ее производится при обращении в офис.

Заявка в Хоум Кредит

Специальный кредит самозанятому на неотложенные нужды в Россельхозбанке

В декабре 2019 года РСХБ запустил новый кредитный продукт для самозанятых граждан – потребительский кредит без обеспечения на неотложенные нужды. Предложение банка ориентированно именно на граждан, которые оформили самозанятость не менее полугода назад.

Для оформления кредита в РСХБ необходимо подтвердить доходы справкой из налоговой по уплате налога на профессиональный доход (НПД) за последние 6 месяцев. Справку можно предоставить в электронном виде из приложения «Мой налог».

Условия специального предложения для самозанятых в РСХБ:

  1. Сумма кредитования – от 30 до 750 тысяч для граждан Москвы и Московской области и 350 тысяч при оформлении в регионах России.
  2. Процентная ставка – от 13.9% годовых.
  3. Сроки кредитования – до 5 лет.

    Аннуитетные и дифференцированные платежи.

  4. Возраст для оформления – от 23 до 65 лет.
  5. Срок рассмотрения и принятия решения – 3 рабочих дня.

Небольшое количество специальных кредитов для самозанятых не лишает эту категорию клиентов возможность получать от банков деньги в долг.

Банки, выдающие кредит самозанятым, обычно предлагают воспользоваться этой категории клиентов экспресс-ссудами на небольшую сумму, оформляемыми без подтверждения доходов. Но в некоторых случаях самозанятым доступны и крупные кредиты.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/kredit-dlya-samozanyatih-grajdan.html

Список банков, где самозанятым точно дадут кредит

Кредит для самозанятых граждан рф

Самозанятым кредиты могут понадобиться по самым разным причинам. Но вот с одобрением таких займов – настоящая беда.

Большинство банков не выдают кредиты самозанятым гражданам, даже если те предоставляют все необходимые документы, в т.ч. подтверждающие доход. Но есть ряд банков, которые разработали специальные кредитные программы для самозанятых.

Кроме того, можно получить кредит как физлицо – есть банки, которые охотно одобряют займы даже без подтверждения дохода.

Насколько реально взять кредит самозанятому

Банки довольно осторожно относятся к кредитованию самозанятых. Их опасения вполне понятны: по сути самозанятые эквиваленты частным предпринимателям, а в эпоху финансовой нестабильности вести свой бизнес довольно опасно. Поэтому банки не хотят брать на себя дополнительные риски.

Кроме того, у банковских организаций просто не выработаны подходы к кредитованию самозанятым – проще говоря, они не знают, каков процент возврата и невозврата кредитов у этой категории заемщиков, допускают ли они просрочки и т.д. Так как нет исторических данных, то нет и оценок.

Есть надежда, что по мере накопления опыта взаимодействия с самозанятыми банки будут более охотно выдавать кредиты.

Дают ли кредиты самозанятым сейчас – это большой вопрос. Если человек зарегистрировался как самозанятый буквально вчера и у него пока нет стабильного потока клиентов, то, понятное дело, банк ему никакой заем не оформит (даже не даст кредитку).

Но вот если самозанятый работает уже несколько месяцев, имеет постоянных клиентов (лучше всего, если это будут юрлица), а кредит ему нужен на расширение бизнеса – то шансов на одобрение будет гораздо больше.

Кроме того, банки охотно одобряют потребительские займы физлицам, которые работают по найму и совмещают основную работу с самозанятостью. В таком случае доход самозанятого будет трактоваться как дополнительный к основному (основной доход подтверждается по справке 2-НДФЛ), а это плюс.

«Чистый» самозанятый, который работает только на себя и не числится работником ни одного предприятия, имеет гораздо меньше шансов на одобрение кредита, даже если он предоставит все необходимые документы.

Как самозанятому подтвердить доход

Чтобы самозанятый мог получить кредит, ему необходимо подтвердить свой доход. Это легко сделать с помощью справки, которую генерирует приложение «Мой налог». Для этого нужно перейти в раздел «Прочее» – «Справки» – «Справка о доходах», выбрать год формирования и нажать «Получить».

Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо:

  • проработать самозанятым не менее 6 месяцев и получать стабильный доход на протяжении всего этого периода;
  • получать доход, перекрывающий расходы на обслуживание кредита;
  • иметь положительную кредитную историю (ее можно «прокачать», если брать микрозаймы или активно пользоваться кредитными картами).

Кроме того, желательно обзавестись постоянными клиентами, с которыми заключены долгосрочные договоры. Так вы сможете убедить банк, что имеете стабильный источник дохода. Лучше всего, если вашими клиентами будут крупные юрлица, а не мелкие предприниматели и физлица.

https://www.youtube.com/watch?v=AOFSMgemT3o

Если вы имеете какой-то дополнительный доход, например, от инвестиций, сдачи имущества в аренду, то их тоже стоит показать банку. Также, если вы работаете по найму даже на полставки, то обязательно приложите справку 2-НФДЛ.

Какие банки выдаются кредиты самозанятым

По специальной программе самозанятым дают кредиты на сегодняшний день только два банка: Россельхозбанк и МСП Банк. Рассмотрим их условия.

Россельхозбанк дает кредит самозанятым по программе «Новые возможности». Условия:

  • сумма – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей (до 750 тысяч для Москвы и Московской области);
  • срок – от 6 до 60 месяцев;
  • ставка – 13,5% (еще +4,5% при отказе от личного страхования).

Обязательные требования к самозанятым:

  • среднемесячный доход от 28 тысяч рублей;
  • возраст – от 23 до 65 лет;
  • стаж самозанятого – от 6 месяцев.

Также обязательно нужна постоянная регистрация в регионе деятельности банка.

На скриншоте – пример расчета кредита для самозанятого на встроенном калькуляторе Россельхозбанка. Оформить этот кредит можно по ссылке.

МСП Банк выдает кредиты самозанятым на таких условиях:

  • сумма – до 500 тысяч рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – 7,75%.

Принципиальных требований к доходу и возрасту самозанятого МСП Банк не предъявляет.

Однако на стадии оформления кредита может возникнуть сложность. Дело в том, что оформить такой заем можно только через онлайн-кабинет МСП Банка, а для регистрации в нем необходимо приложить усиленный ключ электронной подписи.

Его можно получить в удостоверяющем центре, аккредитованном в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.

Перечень удостоверяющих центров доступен на официальном сайте министерства в разделе «Аккредитация удостоверяющих центров».

Сам кредит можно оформить здесь.

Какие банки выдают займы без подтверждения дохода

Если самозанятый не трудоустроен официально, то справку 2-НФДЛ он предоставить не может. Большинство банков не принимают справку из налоговой о доходе самозанятого в качестве подтверждающего документа. Поэтому самозанятому приходится искать такие программы потребительского кредитования, где банк не требует обязательного подтверждения дохода.

На сегодняшний день таких банков не очень много. Вот их список и основные условия выдачи кредита самозанятым (ежемесячный платеж рассчитан для кредита на 100 тысяч рублей на 3 года под минимальную ставку):

БанкКредитСтавкаСумма, в рубляхСрокПлатеж, в рублях
Почта БанкНаличными6,9-19,9%От 50 тысяч до 4 млнОт 3 до 5 лет3083
УралсибСтандартный без подтверждения дохода7,9-9,9%От 100 тысяч до 300 тысячОт 13 месяцев до 7 лет3129
Русский СтандартНаличными7,9-21,9%От 30 тысяч до 1 млнОт 3 до 5 лет3129
ТинькоффНаличными8,9-25,9%От 50 тысяч до 2 млнОт 3 месяцев до 3 лет3175
СовкомбанкСтандартный плюс9,9-29,9%От 40 тысяч до 300 тысячОт 1 года до 5 лет3222
СбербанкНа любые цели12,9-19,9%От 30 тысяч до 300 тысячОт 3 месяцев до 5 лет3365

Важно: данные по кредитам действительны на момент написания обзора. На Сравни.ру можно посмотреть актуальные данные и выбрать более привлекательные варианты, доступные именно сейчас. Например, сейчас можно оформить кредит самозанятому в таких банках, как Ак Барс Банк, УБРиР.

Следует понимать, что обращение в эти банки не гарантирует самозанятому получение кредита, так как заявку они будут оформлять как безработные физлица. Отсюда вытекают следующие недостатки:

  • банк вряд ли одобрит крупную сумму – при наличии хорошей кредитной истории получить удастся не больше 200-300 тысяч рублей;
  • банк одобрит под максимальную ставку.

Кроме того, наличие страховки увеличит ежемесячный платеж, а отказ от нее – процентную ставку по кредиту, что в итоге всё равно приведет к удорожанию займа.

Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта

Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты самозанятым нежели обычные потребительские кредиты. Так, достаточно охотно одобряют кредитки такие банки:

Тем самозанятым, которым непременно нужны наличные средства, можно порекомендовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов».

По ней предусмотрены уникальные условия: в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, при этом льготный период в 100 дней не теряется.

То есть можно снять деньги, использовать их для своих нужд, а долг можно отдавать только через 3 месяца.

Похожие условия у кредиток Райффайзенбанка и ВТБ – длительный льготный период и возможность снятия наличных.

Специальных кредитных карт для самозанятых пока еще не разработали, но в ближайшее время они вполне могут появиться как потенциально востребованный продукт.

Таким образом, на сегодняшний день кредит самозанятые могут взять только в одном из двух банков: Совкомбанке и МСП Банке.

Кроме того, можно попробовать оформить стандартный кредит наличными без обеспечения и справок о доходах в некоторых банках. Правда, условия таких займов будут далеко не идеальными.

В качестве альтернативы самозанятые могут получить кредитку в любом крупном банке, в том числе с возможностью снятия наличных.

(Visited 3 284 times, 43 visits today)

Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.

Источник: https://xn--80aagslpjfyq3h0b.xn--p1ai/spisok-bankov-gde-samozanjatym-tochno-dadut-kredit/

Кредит для самозанятых граждан: дают ли, как взять

Кредит для самозанятых граждан рф

Самозанятыми считаются граждане, работающие на себя. Они не используют наемную рабочую силу, в чем заключается их отличие от предпринимателей.

Такие работники облагается налогами по упрощенной схеме, а зачастую вовсе никак не оформляют свою трудовую деятельность.

Если срочно понадобилась крупная сумма денег, возникает вопрос, дают ли кредиты самозанятым и какие организации это практикуют.

Реально ли получить самозанятому лицу кредит в РФ

Поскольку данная категория людей обычно работает без оформления, то для получения денег в долг им нужно выбирать из тех организаций, которые выдают кредит самозанятым гражданам, не требуя документов о доходах и трудоустройстве. Есть несколько вариантов заема для неофициальных работников:

  • потребительский наличными;
  • на приобретение товара в магазине;
  • на оформление ипотеки;
  • кредитная карта.

Какие условия должны соблюдаться для получения кредита

Самозанятые граждане не имеют возможности официально подтвердить свои доходы и занятость, предъявив соответствующие документы. Поэтому приходится думать, как доказать свою платежеспособность иначе. Как получить кредит самозанятому и подтвердить занятость, наличие доходов и, соответственно, способность своевременно вносить платежи? Существует ряд условий:

  • Предъявление в банке выписки из истории пополнения счета, которая покажет регулярные денежные поступления.
  • В случае, если заемщик ведет свои финансовые дела через электронный кошелек, он может предоставить выписки о поступлении средств на свой электронный счет. Однако могут возникнуть проблемы с подтверждением достоверности этих данных.
  • Наличие в банке крупного денежного вклада на имя заемщика.
  • Предъявление документов на движимое и недвижимое имущество, которым гражданин владеет.
  • Если заемщик ранее уже брал суммы в долг и исправно в срок гасил платежи по ним, это тоже повысит вероятность успеха.
  • Оформление залога или поручительство физического лица, имеющего документально подтвержденный доход, поможет взять заем на крупную сумму.

Читайте так же актуальные новости о самозанятых:  МинЭкономРазвития РФ готовит документы для внесения самозанятых граждан в программу льготного кредитования.

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Существует несколько популярных финансовых организаций, которые гарантировано предоставляют кредит для самозанятых граждан РФ.

  1. Уральский банк Реконструкции и Развития. Кредитует население суммами 50-300 тысяч рублей на 3, 5 либо 7 лет под 31-32% годовых. Для оформления нужен лишь паспорт. Если в течение полугода выплачивать долг в срок, то появится возможность сократить ставку до 16%.
  2. Хоум Кредит. Предоставляет 10-100 тыс. руб. на период от 1 до 7 лет под 12,5%, не требуя ничего, кроме паспорта.
  3. Почта Банк. Выдает от 300 тыс. до 1 млн. руб. на 1-5 лет под 12,9-24,9% годовых. Для утверждения необходимо удостоверение личности. Дополнительная опция позволяет заплатив от 1% до 4,9% общей суммы задолженности снизить ставку, если платежи вносятся своевременно.
  4. Тинькофф. Выдает суммы до 1 млн. руб. сроком до 3 лет под 14,9-24,9%. Для утверждения достаточно одного паспорта.
  5. Ренессанс. Предоставляет от 30 до 700 тыс. руб. на 1-5 лет. В год придется платить от 11,9% до 25,7%. Для каждого заемщика размер определяется отдельно. Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор: налоговое свидетельство, диплом об образовании, СНИЛС или другой. Большее количество предоставляемых документов обеспечит более низкие проценты.

Как взять кредит самозанятым с меньшей процентной ставкой зависит от конкретного банка и условий, добросовестно выполняемых заемщиком (например, своевременное внесение платежей).

Какую кредитную карту лучше всего оформить самозанятому

Крупные финансовые организации часто позволяют получить кредитную карту самозанятым через интернет:

  1. УБРиР выпустил карты лимитом 150 тысяч рублей, беспроцентным периодом до 120 суток и ставкой 27% годовых. После первого года использования стоимость содержания составляет 1500 рублей в год.
  2. Тинькофф предлагает карточки с лимитом до 300 тыс. руб., без начисления процентов до 55 суток, под 12,9% и более, обслуживание стоит 590 рублей со второго года.
  3. ХКФ банк распространяет карты с лимитом до 300 тысяч рублей, беспроцентным периодом 60 суток, 23,99% годовых и бесплатным сервисом.
  4. От Альфа банка кредитная карта для самозанятых может быть с лимитом до 300 тыс. руб. и беспроцентным периодом 100 суток. Годовая ставка составляет от 23,9%, обслуживание карточки стоит 1490 рублей ежегодно по окончанию первого года использования.
  5. Банк ВТБ Москвы предоставляет населению карты лимитом 100 тыс. руб. под 24,9% годовых. Первые 50 дней проценты не начисляются. Обслуживание карточки осуществляется бесплатно. Необходим паспорт и ряд других документов.

Кредитная карточка – весьма удобная вещь, но при ее использовании следует быть осторожным, чтобы не просрочить платеж и не получить высокую комиссию.

Источник: https://samozanyatoi.ru/kredit-samozanyatym-grazhdanam-realno-li-vzyat/

Где взять кредит самозанятым — список банков

Кредит для самозанятых граждан рф

С 1 января 2021 года оформить самозанятость можно во всех 85 регионах России – последней соответствующий закон приняла Республика Ингушетия. Уже к концу лета 2020 года официально самозанятыми стали один миллион россиян.

В планах правительства – довести количество плательщиков налога на профессиональный доход как минимум до 2,4 миллионов человек. Где в 2021 году взять кредит самозанятому – вопрос все более актуальный для большого количества жителей страны.

Если у ИП особых сложностей с этим нет, то к плательщикам налога на профессиональный доход адекватный подход пока выработался не у всех банков.

Вас заинтересует: Где взять кредит на погашение других кредитов

pixabay.com

Кто может стать самозанятым

Уплачивать налог на профессиональный доход с его льготной ставкой может любой человек, который трудится сам на себя, не будучи официально устроенным у какого-то работодателя и не нанимая при этом работников со своей стороны. Этот налог также можно платить за какую-то подработку, имея при этом постоянное место работы – закон это не запрещает.

По статистике налоговых органов, в основном российские самозанятые, официально оформившие такой статус, водят такси, занимаются доставкой товаров, сдачей квартир в аренду. Они предоставляют услуги репетиторов, мастеров по ремонту, оказывают маркетинговые и IT-услуги.

Ставка налога действительно очень низкая – всего 4% за оказание услуг или продажу товаров физическим лицам, 6% – при работе с организациями. Важное условие при этом – годовой доход от самозанятости не должен превышать 2,4 миллиона рублей (в среднем 200 тысяч рублей в месяц).

Если этот лимит превышен – нужно оформлять ИП с более высокими ставками и обязательными соцплатежами.

Почему у самозанятого могут возникнуть сложности с получением кредита

pixabay.com

Сложности с кредитованием самозанятых постепенно уходят в прошлое, но некоторые проблемы по-прежнему актуальны.

Если говорить коротко, главная сложность состоит в том, что самозанятый для банков – часто не очень надежный клиент. Единственное подтверждение его доходов – электронная справка от ФНС.

Налоговики настаивают, что это официальный документ, который банки обязаны принимать. Но многие финансовые учреждения по-прежнему делают это не очень охотно.

Как и в случае с получением потребительского кредита для любой другой категории заемщиков, самозанятому легче взять деньги в банке, на карту которого поступает его доход. Банк видит оборот поступающих средств и оценивает платежеспособность клиента на основании своих данных. Они могут как минимум подтвердить справку из ФНС, став дополнительным доказательством надежности заемщика.

Где самозанятый получит деньги в кредит – список банков

Обычно потребительские кредиты для самозанятых готовы давать в банках, которые предоставляют сравнительно небольшие суммы – до двух миллионов рублей. Процентная ставка при этом может оказаться чуть выше средней. А условия кредитования будут отличаться от банка к банку, как и в случае с кредитованием любых других категорий заемщиков.

Тинькофф Банк Наличными без залогаОт 8.9%

  • предел до 2 млн. руб.
  • кредитное соглашение до 3 лет
  • обработка заявления за день

Промсвязьбанк ПотребительскийОт 5,5%

  • предел до 3 млн. руб.
  • соглашение о кредите сроком до 7 лет
  • одобрение кредита за день

Азиатско-Тихоокеанский Банк НаличныеОт 8.8%

  • предел до 2 млн. руб.
  • договор о займе до 5 лет
  • одобрение за день

ВТБ НаличнымиОт 6,4%

  • предел до 5 млн. руб.
  • кредит до 7 лет
  • одобрение за 3 дня

Ренессанс Кредит Больше документов — ниже ставкиОт 6%

  • предел суммы до 1 млн. руб.
  • кредитный договор сроком до 5 лет
  • одобрение за день

Уралсиб Кредит наличнымиОт 5.5%

  • выдаваемая взаймы сумма до 3 млн. руб.
  • кредитное соглашение на срок до 7 лет
  • одобрение за 3 дня

Отдельно стоит обратить внимание на кредиты под залог автомобиля или недвижимости, а также с привлечением поручителей. Во всех таких случаях риски банков снижаются, и они готовы снизить процентную ставку, повысить сумму кредита, а также закрыть глаза на сравнительную ненадежность среднестатистического самозанятого как своего клиента.

Кредиты самозанятым в Сбербанке

В Сбербанке получить кредит самозанятому можно двумя способами. Первый – на общих основаниях, обратившись за обычным потребительским кредитом. В зависимости от запрашиваемой суммы может потребоваться только паспорт или другие дополнительные документы.

Второй вариант – подключиться к бесплатному сервису для самозанятых от Сбербанка “Свое дело”. После этого нужно вести свою профессиональную деятельность, получая оплату от клиентов на карту Сбера, в течением трех месяцев или более. По истечении такого минимального срока можно обратиться за кредитом через приложение Сбербанк Онлайн. Шансы получить деньги будут выше.

Самозанятые партнеры Сбербанка также могут обратиться за ипотекой по ставке от 4,1% или взять кредитную карту Сбера.

Кредит для любых целей

Банки могут предоставлять нецелевые кредиты на достаточно крупные суммы сроком на 12 и более месяцев. Подтверждение дохода очень часто не требуется, поэтому статус самозанятого никак не мешает получить одобрение даже в тех банках, где нет специальных программ кредитования плательщиков налога на профессиональный доход.

В большинстве банков такие кредиты предоставляют клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет. Если сумма кредита большая, потребуют справку о доходах или другие доказательства платежеспособности.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Залог недвижимости или привлечение созаемщика повышает шансы на одобрение крупного кредита. При этом процентная ставка обычно ниже из-за меньших рисков финансового учреждения. Во всем остальном это обычный потребительский кредит.

Если привлекается созаемщик, желательно, чтобы он мог доказать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или по форме банка, данными о месте работы и другими способами.

Кредитные карты для самозанятых

pixabay.com

Банки выдают кредитки более охотно, чем потребительские кредиты наличными. Получить карту самозанятому будет не так сложно. Во многих случаях подтверждение дохода даже не требуется. А где-то при этом охотно примут электронную справку из ФНС.

Тинькофф Банк ПлатинумОт 12% – До 700 000 – До 120 дней

Альфа-Банк 100 дней ClassicОт 9,9% – До 500 000 – До 100 дней

Райффайзен Банк 110 днейОт 19% – До 600 000 – До 110 дней

Открытие 120 днейОт 13,9% – До 500 000 – До 120 дней

Совкомбанк ХалваОт 0% – До 350 000 – До 36 месяцев

Хоум Кредит Банк Карта рассрочки СвободаОт 17,9% – До 290 000 – До 10 месяцев

Стоит помнить, что процентная ставка в рекламе или в описании карты на сайте банка может быть ниже, чем та, которую банк предложит клиенту фактически. Самозанятому стоит быть готовым к тому, что банк одобрит карту со сравнительно небольшим кредитным лимитом и под высокий процент.

Как получить займ самозанятому

В целом процедура очень похожа на ту, которую проходят официально занятые на обычной работе заемщики.

Прежде всего имеет смысл изучить предложения по потребительским кредитам (или ипотеке, если нужен кредит на недвижимость) от разных банков.

Выбрав подходящий вариант с наиболее выгодными условиями, нужно направить в банк заявку на кредит.

Если потребуется подтверждение дохода – получить моментальную электронную справку в приложении “Мой налог” или в личном кабинете самозанятого на сайте ФНС.

Направив заявку онлайн (в 2021 году – обычная практика для всех уважающих себя и своих клиентов банков), дождаться решения. Если кредит одобрен, останется подписать договор с банком и получить деньги. В общем случае деньги выдаются в этот же или на следующий день. Если речь идет о залоге или привлечении созаемщика, сроки могут оказаться чуть выше.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2021 году

Как повысить вероятность одобрения займа

Вероятность одобрения заявки будет выше, если у заемщика накоплена хорошая кредитная история. Отсутствие неоплаченных долгов, просрочек и штрафов – большой плюс. Но если человек обращается за первым в жизни кредитом и у него нет кредитной истории вообще, он является “темной лошадкой” для банка. Риск получения отказа в таком случае – очень высокий.

Любая ликвидная недвижимость в собственности – квартира, дача, земельный участок – косвенно говорит о состоятельности клиента банка. Даже если не оформлять залог на нее, шансы получить кредит увеличиваются. Точно так же положительно скажется наличие вкладов, инвестиций, ведение торговой или брокерской деятельности, наличие дохода от сдачи в наем жилой площади, дивидендов от акций и т.п.

Дополнительным плюсом станет наличие зарплатной или дебетовой карты в данном банке с регулярными движениями по карточному счету. Или, как в том же Сбербанке, ведение деятельности самозанятого через сервис банка в течение какого-то продолжительного срока.

При оформлении ипотеки большим плюсом станет крупный первоначальный взнос. Например, 40-50% от стоимости квартиры.

Сама по себе официальная регистрация самозанятого и стремление вести законную деятельность – также может стать плюсом. Косвенно это говорит о добросовестности и законопослушности клиента.

Ипотечное кредитование самозанятых

pixabay.com

Жилищный кредит – это для большинства россиян самый крупный займ в их жизни. Чтобы получить ипотеку, нужно предоставить достаточно убедительные доказательства платежеспособности. Плюсом станет наличие созаемщиков и залогового имущества в собственности.

Повышает шансы на одобрение ипотечной заявки наличие крупного первоначального взноса – от 35% стоимости жилья и выше. При этом самозанятому могут предложить несколько завышенный процент по жилищному кредиту.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения

Имеет смысл обращаться за ипотекой именно в те банки, которые в 2021 году работают с самозанятыми и предлагают специальные кредитные продукты для этой категории заемщиков.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-kredit-samozanyatym-spisok-bankov/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/gde-vziat-kredit-samozaniatym--spisok-bankov-5e15874498fe7900b031878d

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.