Можно ли закрыть кредит материнским капиталом

Содержание

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2021 году: разрешенные методы

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом

Государство рекомендует подойти к использованию средств материнского капитала со всей ответственностью. Отталкиваясь от текущего положения семейным парам следует продумать, как улучшить качество жизни в 2021 году. Ведь наличие сертификата в виде государственной поддержки семьям с детьми, может разрешить самые наболевшие вопросы, особенно если это касается выплаты кредита. 

Кредитная политика в части использования материнского капитала

Ведущие финансовые организации и Пенсионный Фонд РФ подписали соглашение по работе с гражданами России в части материнского (семейного) капитала.

Под данными организациями понимают: Банки, Кредитные потребительские кооперативы и Единый институт развития в жилищной сфере. Исключены микрокредитные и микрофинансовые организации, в частности из-за теневой политики некоторых.

В последнее время МКО и МФО не располагают доверительным отношением со стороны власти. 

Допущенные к программе учреждения в свою очередь руководствуются федеральными законами. К ним причисляют закон: «О банках и банковской деятельности», «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ, «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере…» от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ.

Получатель права на материнский капитал может распорядиться им только в рамках целевого использования. Под чем также понимают направление средств маткапитала на улучшение условий жилья согласно статье 10 федерального документа от 29.12.2006 года N 256-ФЗ.

Если семья покупает жилплощадь, то сумму, указанную в сертификате по запросу родителя/попечителя, ПФР может перечислить полностью или частично продавцу на основании договора купли-продажи или отправить на выплату долга по кредиту. Кредитная сумма должна быть оформлена по ипотечной программе или условиям целевого займа. 

Кредитование под материнский капитал

Федеральная программа по семейному капиталу действует по всей России с 2007 года, ее действие распространяется на жителей страны одинаково в независимости от субъекта.

Уже после рождения первого ребенка семья может изменить жилищные условия в пользу своего комфорта. При решении оформить кредитный займ, следует подобрать финансовое учреждение, готовое к сотрудничеству.

Оно в свою очередь предложит программы для взаимодействия по вопросу расходования средств маткапитала.  

Банковская ипотека

Ипотека выдается для покупки готового или строящегося жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Стоит отметить, что кредитная сделка в рамках программы по дополнительной мере поддержки семейным парам, отличается от стандартного процесса оформления.

Нельзя сказать, что клиентов ждут кардинальные изменения, но все-таки порядок немного другой. Ввиду того, что добавляется платежный посредник, речь идет о Пенсионном Фонде, процедура содержит дополнительные этапы. 

Воспользоваться суммой матпомощи разрешено полностью или частично, но только безналичным способом. Любая сделка, связанная с обналичиванием средств будет отклонена. Расплатиться с кредитной организацией житель РФ сможет как в самом начале оформления ипотеки, так и на других этапах:

  1. Обычно при заключении договора родитель определяет сумму по сертификату как инструмент для оплаты первоначального взноса.
  2. Если кредитование осуществлялось ранее и семейство выплачивает основной долг и проценты, то погасить часть суммы или остаток возможно за счет семейного капитала. 
  3. Разрешается подать заявку на рефинансирование, после этого погасить жилищный кредит перед новым кредитором, используя сумму господдержки. 
  4. В некоторых регионах семья сможет одновременно использовать федеральный и региональный капитал для расчета с банком или иным финансовым учреждением.  

Если у клиента образовалась задолженность по долговым обязательствам, после чего была начислена пеня, штраф, то ПФР отклонит заявление на распоряжение, пока заемщик не погасит набежавшую сумму сверх основного долга. 

Кредит на покупку недвижимости

Стать заемщиком разрешено и другим способом, если заключить договор с банком на условиях целевого кредитования.

Часто на официальном сайте финансовые компании публикуют предложения по кредиту на приобретение недвижимости или земельного участка.

Здесь же стоит отметить, что материнский капитал нельзя направить на покупку земли, такие предложения лучше игнорировать, если рассчитываете на государственную поддержку. 

Данный вариант кредита выгоден, если семья накопила 80-90% денег от стоимости жилья и необходима небольшая дополнительная сумма. Выданная госпосощь должна быть направлена на расчет с продавцом, у которого заемщик покупает квартиру или частный дом, то есть выданные ПФР средства имеют срого целевую направленность.

Средства материнского капитала разрешается направить на погашение кредита, оформленного как на владельца сертификата, так и на супруга. Допустим после рождения первого ребенка в 2020 году у мужа уже был жилищный кредит или ипотека, то жена имеет право обратиться в ПФР, чтобы закрыть его кредитные платежи. 

Целевой займ на строительство либо реконструкцию

Граждане РФ, получившие заемную сумму и вложившие ее в долевое участие на строительство жилого объекта, могут обратиться в ПФР для покрытия долга за счет семейного капитала. Расчеты могут производиться путем погашения кредитной суммы или с открытием эскроу-счета. 

Кроме этого, на основании пункта 2 статьи 10 федерального закона от 29.12.2006 года N 256-ФЗ, допускается покрытие расходов по строительству и реновации жилого помещения, выполняемых собственными силами без привлечения сторонних компаний или по договору подряда. В такой ситуации денежные средства перечисляются на банковский счет, получившего сертификат.

Направленная сумма не может превышать 50% от общего размера госсредств.

Вместе с тем обязательно наличие у заявителей:

  1. Копии документов на право собственности землей, где возводится жилой объект.
  2. Копии разрешения на строительство/реновацию на одного из супругов.
  3. Письменного обязательства, о том, что в течение 6 месяцев после получения кадастрового паспорта в общую собственность будут вписаны второй супруга и дети.
  4. Сведений о регистрации в Едином госреестре недвижимости.

В соответствии с последними поправками в 2020 году, семья имеет право распоряжаться госредствами для обустройства жилья при дачном или садовом участке. Если займ оформлен для этих целей, то следует подтвердить расходы и предоставить правоустанавливающие документы на участок. 

Реконструкция квартиры или частного дома за счет маткапитала возможна, если планируется:

  • Добавить еще один этаж.
  • Благоустроить мансарду вместо чердачного помещения.
  • Расширить место проживания.
  • Подготовить дополнительную комнату. 

Оформляем кредит: поэтапное руководство

Семейный капитал реализовал мечту многих родителей. Больше всего счастливы жители небольших городов и поселений, ведь сумма в размере 483881 руб. в 2020 году (483881 руб. в 2021) или 639431 руб.

в 2020 году (639431 руб. в 2021 году) покрывает большую часть кредита. Чтобы пойти таким путем, необходимо согласовать свое решение с Пенсионным Фондом и банком.

Действовать нужно следующим образом:

Этап 1. Выбираем условия кредитования.

В связи с продлением государственной программы по предоставлению материнского (семейного) капитала все больше банков готовят предложения по кредитованию. Ипотека – одно из главных направлений применения средств господдержки. Сегодня насчитывается более 10 банковских учреждений в России готовых взаимодействовать с родителями, у которых в наличии сертификаты. 

Чтобы разобраться в условиях, следует ознакомиться с официальным сайтом банка или посетить офис обслуживания. Потенциальный клиент должен проконсультироваться по:

  • кредитному лимиту;
  • годовой ставке;
  • процентам страхования;
  • сроку кредитования;
  • сумме кредитного платежа;
  • сбору документов.

От заявителей банк потребует:

  1. Сертификат на семейный капитал.
  2. Справку о заработной плате за последние 6 месяцев.
  3. Подтверждение дохода созаемщиков.
  4. Гражданский паспорт.
  5. Документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Дополнительную информацию в зависимости от кредитной программы. 

Этап 2. Согласование кредита с ПФР

Если семейная пара получила дополнительную меру господдержки, то она может закрыть полностью или частично свои обязательства по кредиту. Для этого в территориальный ПФ следует подать заявление на распоряжение материнским капиталом, к нему приложить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат;
  • кредитный договор;
  • банковские реквизиты.

В зависимости от программы кредитования, ПФР может запросить дополнительные справки и правоустанавливающие акты на приобретаемый, строящийся или реконструирующийся объект.

Если только в планах оформить займ, то прежде чем заключить кредитный договор обратитесь в региональное отделение ПФ для согласования условий. 

Этап 3. Погашение займа за счет маткапитала

В связи с сокращением сроков по рассмотрению заявления на распоряжение, ПФР обязан уведомить заявителя о решении не позднее 10 рабочих дней. Если все моменты соответствуют регламенту, то оплата первоначального взноса или основного долга будет произведена в течение 5 банковских дней. 

Семейный капитал для погашения потребительского кредита

Погашение нецелевых кредитов за счет матпомощи запрещено на законодательном уровне. Единственный вариант подлежит согласованию с ПФР, если займ был использован для закупки товаров и оплаты услуг в целях социальной адаптации ребенка-инвалида. Потребуется предъявить чеки, квитанции с соответствующими датами. 

Ввиду того, что разрешается малообеспеченным семьям заявить о желании получать ежемесячное пособие, то появляется возможность погашать кредитные платежи.

Разрешено ли получить кредит наличными под матпомощь

Абсолютно исключено получение займа в виде наличных, в целях последующего его погашения за счет средств материнского капитала. Правительство РФ отвергает любые сделки, нацеленные на избежание безналичного расчета. Существует строгий регламент, куда имеет право родитель направить положенную сумму. 

Любые мошеннические сделки по обналичиванию материнского капитала, караются законом. К недобросовестным лицам применяется статья 159.2 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат».

Как получить займ под семейный капитал без справки о доходах

Некоторые финансовые компании практикуют предоставление кредита под материнский капитал без справки о заработной плате. Но в таком случае запрашивают банковскую выписку у физлиц, являющихся самозанятыми или фрилансерами. Если за последние 6 месяцев отмечены движения по карточному счету, то банк, возможно, удовлетворит просьбу. Этот вопрос рассматривается сугубо индивидуально. 

Список банков, принимающих сертификат

Приводим список банков, куда уже сегодня можно обратиться за кредитом, если вы являетесь владельцем сертификата. В него входит:

  1. Газпромбанк.
  2. ВТБ. 
  3. Промсвязьбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Сбербанк.
  6. «Открытие».
  7. Совкомбанк.
  8. ДельтаКредит.
  9. Райффайзен банк.
  10. Альфа-банк.
  11. Юникредит.

С действием программы по материнскому (семейному) капиталу у многих российских семей появилась возможность поправить свое положение. Сегодня уменьшить долг по кредиту реально, важно лишь, правильно подойти к процедуре оформления.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://getmatkapital.ru/ispolzovanie/kak-pogasit-kredit/

Можно ли материнским капиталом закрыть потребительский кредит

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом
Оформить кредит наличными Tinkoff

 
С 2007 года семьи, имеющие двух и более родных или приемных детей, получают государственное пособие.

Его обналичивание запрещено, а траты осуществляются только с разрешения Пенсионного фонда на цели, обозначенные в законе № 256-ФЗ.

Можно ли оплатить кредит материнским капиталом и перечислить деньги с сертификата в банк?

Виды займов, которые можно погасить за счет пособия

В 2018 году погашение потребительского кредита материнским капиталом не допускается.

Он должен быть строго целевым и направлен на:

  1. Приобретение квартиры (как в новостройках, так и на вторичном жилищном рынке) или частного дома. При этом следует знать, что покупка коттеджа на дачном участке, даже если в нем будут все необходимые коммуникации, на деньги с сертификата запрещена. Он не будет считаться полноценным жильем с точки зрения закона, даже если фактически он будет соответствовать всем требованиям.
  2. Улучшение текущих жилищных условий. Это может быть как реконструкция старого дома или квартиры, так и достройка новых комнат. Улучшением может признаваться и выполнение капитального или косметического ремонта.
  3. Покупку реабилитационных и адаптационных средств и оборудования для детей, признанных врачебной комиссией инвалидами. Можно ли материнским капиталом закрыть потребительский кредит, направленный на покупку товаров для инвалидов? Для этого родителям или опекунам придется доказать, что деньги с него действительно были потрачены для этих целей. К тому же важно приобрести именно те средства, которые не выдаются государством безвозмездно в порядке очереди. Если родные ребенка-инвалида решили не ждать месяцы и годы своей очереди и купить оборудование самостоятельно, то ПФР откажет в компенсации, поскольку можно было подождать и получить его бесплатно. Изучить список товаров можно в Распоряжении российского Правительства № 2347-р.

Государственная Дума также рассматривает возможность расширения списка займовых обязательств.

Ожидается, что в будущем можно будет закрыть кредит материнским капиталом на автотранспорт.

Какие части кредита можно оплачивать семейным капиталом?

Денежные средства с сертификата могут быть использованы как:

  • первоначальный взнос при оформлении ипотечного договора (однако большинство финансовых организаций требуют дополнительно 5-10% собственных сбережений заемщиков поверх семейного капитала);
  • платеж за основную сумму долга по займам;
  • платеж за проценты, начисленные по кредиту.

Можно ли оплатить материнским капиталом потребительский кредит целевого назначения, если по нему начислены штрафы или неустойка за просрочку оплаты? Да, но погасить можно или сам долг, или проценты по нему.

Санкционные платежи возмещению за счет денежных средств с сертификата не подлежат.

Необязательно направлять все деньги пособия на оплату одного кредита. Семейный капитал является делимым, поэтому допускается его реализация по частям для разных, но предусмотренных в правовых актах, целей.

Как правильно оформить и оплатить кредит с помощью пособия?

Рекомендуется оформлять займы уже после того, как семья получит государственный сертификат.

Обычно банки предлагают особые программы для держателей такого документа. Финансовые организации сами разъясняют порядок подачи заявлений на займы с участием денежных средств пособия.

Не все банки работают с программой государственной поддержки, поэтому лучше уточнить данный вопрос в банковском учреждении заранее.

Можно ли мат. капиталом закрыть кредит на покупку жилья, если соглашение было заключено до рождения или усыновления 2 ребенка? Да, такая процедура допускается, и ждать, пока малышу исполнится 3 года, в этом случае не нужно. ПФР после представления всех данных об оформленном долге перечислит финансы на банковский счет.

Но следует знать, что не все банки работают с программой государственной поддержки. Поэтому лучше уточнить у сотрудников, примут ли они бюджетные средства на свой счет.

В 2015 году всем МФО запретили работать с семейным капиталом. Поэтому, если такие компании предлагают займы с обеспечением за счет денег сертификата, то это явное мошенничество.

Однако можно закрыть кредит материнским капиталом, если он был взят в кооперативе, существующем не менее 5 лет и считающимся благонадежным. В отношении кооперативов закон еще не установил запретов.

Заключение

Прежде, чем обратиться в то или иное банковское учреждение с целью воспользоваться мат. капиталом для своих целей, необходимо проконсультироваться по телефону горячей линии финансового учреждения или ознакомиться с полной информацией на сайте организации.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:

(Всего просмотров 224, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/potrebitelskij/mozhno-li-zakryt-kredit-materinskim-kapitalom/

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом в 2020 году

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом

Многие семьи в России имеют действующие кредиты, а при рождении двух и более малышей у них возникает право на получение Материнского капитала. Возникает логичный вопрос – а можно ли потратить деньги из МК на погашение кредита, и какого именно? На эти вопросы и ответим далее.

Что такое материнский капитал

Многие наши читатели ошибочно полагают, что МК – это наличные деньги, которые выдаются семье при рождении детей, и могут быть потрачены на любые их нужды. Но это совсем не так. Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, где рождается второй малыш, а начиная с 1 января 2020 года право на такую поддержку получают семьи, где рождается уже первый ребенок.

Сколько дается? За первого ребенка вы получаете 466. 617 рублей, при появлении второго ребенка даются дополнительные 150 тысяч, и общий размер помощи от государства составит уже 616.617 рублей.

Эти денежные средства нельзя получить наличными. Хранятся они на счетах Пенсионного фонда России, а семья получает на руки лишь сертификат, который подтверждает ее право на получение помощи от государства.

Где прописаны все основные положения, касательно получения и использования МК? Основным законом, регламентирующим расходование государственных средств, является ФЗ № 256 (29.12.06). Также можно ориентироваться на дополнения, которые изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).

Куда можно направить денежные средства

В законодательстве четко говорится о том, что запрещено любое обналичивание средств, и есть строго определенные направления, куда можно направить полученную субсидию. Среди разрешенных направлений расходования отметим следующие:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Увеличение накопительной пенсии матери.
  3. Затраты на образование детей, включая дошкольное образование.
  4. Приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
  5. Ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного не ранее 1 января 2018 года, предоставляются по заявлению малоимущим семьям.

Как видно, в законе в принципе не прописана возможность погашения кредитов, но она косвенно возникает в случае, когда вы берете кредит на разрешенные способы применения субсидии. Например, если вы берете ипотеку, то часть её можно погасить за счет МК, если нужно оплатить образовательный кредит, то также здесь разумно обратиться к государственной помощи.

Очень важно: в кредитном договоре должна быть четко прописана цель получения и расходования денежных средств. К примеру, если вы получили потребительский кредит наличными, и направили эти деньги на покупку жилья, то это не будет засчитано как ипотека, и МК направить сюда будет нельзя.

Также отметим, что запрещено обналичивание во всех его проявлениях, включая мошеннические схемы при покупке жилья между родственниками и т.д. ПФР просто не пропустит такую сделку, и не переведет вам деньги.

Если заявка на перевод и одобряется, то денежные средства вам не даются на руки. Их получает непосредственно тот, кто предоставляет вам нужную услугу или товар. В случае, когда субсидия направляется на погашение ипотеки, ПФР напрямую переводит деньги в банк, в случае образовательного кредита – зачислит их в образовательное учреждение и т.д.

Можно ли погасить за счет МК потребительский или автокредит

По поводу автокредита ответим однозначно – нет. Подобные инициативы высказывались ранее депутатами, чтобы расширили возможности по использованию сертификата, но положительное решение по данному вопросу принято не было.

Если говорить о потребительском кредите, то здесь все не так однозначно. Если вы брали кредит наличными, то его нельзя погасить за счет средств МК, т.к. тогда нарушится закон, запрещающий обналичивание.

Совсем другое дело, когда вы брали кредит на определенные нужды, которые прописаны в договоре, и которые поддерживает законодательство. Например:

  • Вы брали кредит для покупки инвалидной коляски для своего ребенка.
  • Вы взяли кредит на ремонт или реконструкцию дома, т.е. улучшили свои жилищные условия.
  • Вы взяли кредит на оплату обучения.

Во всех выше описанных случаях вы имеете право обратиться в Пенсионный Фонд России, и попросить направить деньги из вашего счета на погашение долговых обязательств. При этом будьте готовы подтвердить чеками и договорами тот факт, что вы действительно потратили деньги на обозначенные в документах цели.

Ипотека + материнский капитал

Это наиболее популярное направление для использование денежных средств сертификата. Большинство россиян использует эти деньги как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, реже – для погашения основного долга. Ведь редко когда семьи с двумя и более детьми могут быстро накопить 300-500 тысяч для даже минимального первого взноса.

Все ли банки работают с МК? К сожалению, нет. Как правило, это крупные банковские учреждения, чаще всего – государственные банки или банки с государственным участием.

Как узнать, принимает ли банк сертификат? Все просто – вы можете прийти в отделение интересующего вам банковского учреждения, либо позвонить по телефону его горячей линии, либо поискать нужную вам информации на его официальном сайте.

Чаще всего, россияне обращаются в следующие учреждения:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Росбанк.

Все они принимают государственную субсидию. Важно, что вы сначала подписываете кредитный договор, страхуете и оформляете в собственность недвижимость, и только после этого обращаетесь в ПФР для написания заявления на перевод денежных средств в банк.

Давайте посмотрим условия кредитования по ипотеке с материнским капиталом на примере Сбербанка:

  • Получить можно от 300.000 рублей.
  • Процентная ставка начинается от 6,5% годовых для первичного и от 8,5% годовых для вторичного рынка жилья.
  • Срок действия договора – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15% от оценочной стоимости жилья.

Важно: вы можете полностью погасить первоначальный взнос за счет МК, если сумма на вашем счету равна или больше, чем 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Если же у вас на счету в ПФР имеется меньше денег, то вы можете использовать субсидию как часть первого взноса, а оставшуюся часть вносить за счет собственных средств.

Если у вас в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 годов рождается третий или последующий малыш, вы можете воспользоваться дополнительной формой поддержки – выплатой в размере до 450 тысяч рублей. Она направляется многодетным семьям, уже имеющим ипотечный кредит, данная сумма идет для погашения имеющейся задолженности.

Региональный материнский капитал

Необходимо знать, что в некоторых субъектах нашей страны действуют свои собственные формы поддержки семей с детьми. Например, подобные проекты есть в Татарстане, в Краснодарском крае, в Самарской области и т.д.

В последнем случае семьи получают единовременную выплату в размере 100 тысяч рублей. Важно, что эти деньги выдаются безвозмездно, и могут быть потрачены на любые нужды. То есть и кредит ими погасить тоже можно.

Подведем итоги: средствами Материнского капитала действительно можно погасить жилищный, и некоторые целевые потребительские кредиты, а вот закрыть кредитку, микрозайм или автокредит такой субсидией не получится. Исключением являются деньги, которые вы получаете от Администрации своего города или региона.

Где узнать больше полезной информации о кредитах? Для этого рекомендуем посетить BankSpraa.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/kredit-pogasit-materinskim-kapitalom

Как погасить кредит материнским капиталом

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом

Можно ли погасить материнским капиталом кредит? Да. Если он целевой. И если его цели не противоречат законам. Поскольку речь исключительно о потребительском кредитовании, введем понятие «целевого потребительского кредита».

Это вид банковского кредита, который выдается заемщикам для покрытия некоторых потребностей. При этом цель или целевое назначение банковского займа должны быть оговорены с кредитно-финансовым учреждением и закреплены положениями договора.

Расходование средств материнского капитала на частичное или полное погашение нецелевых кредитов недопустимо. Отметим и тот факт, что не разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если их целевое назначение не соответствует перечню законных требований.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом  

Можно ли погасить материнским капиталом кредит? Да. Если он целевой. И если его цели не противоречат законам. Поскольку речь исключительно о потребительском кредитовании, введем понятие «целевого потребительского кредита».

Это вид банковского кредита, который выдается заемщикам для покрытия некоторых потребностей. При этом цель или целевое назначение банковского займа должны быть оговорены с кредитно-финансовым учреждением и закреплены положениями договора.

Расходование средств материнского капитала на частичное или полное погашение нецелевых кредитов недопустимо. Отметим и тот факт, что не разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если их целевое назначение не соответствует перечню законных требований.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Мы уже выяснили, что за счет материнского капитала можно погасить кредит, если:

  • он целевой;
  • если его целевое назначение не противоречит закону.

Оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, если они нецелевые, невозможно. Однако, есть и спорные моменты. Обо всем по порядку.

Чтобы разобраться с вопросом подробнее, обратимся к его величеству закону.

Пункт 3 статьи 7 №256-ФЗ устанавливает, в каких случаях погасить кредит материнским капиталом допускается по закону.

Вот на чтоможно тратить материнский капитал:

1) Покупку, ремонт квартиры или дома, другого жилья.

2) Образование детей.

3) Накопительную пенсию женщинам (условия: ст. 3 №256-ФЗ).

4) Покупку товаров, оплату услуг, необходимых для детей-инвалидов.

5) Ежемесячные денежные выплаты из материнского капитала в пределах его суммы.

Что можно делать

Опираясь на положения №256-ФЗ, отметим: можно погасить материнским капиталом кредит, являющийся целевым, при условии, что его целевое назначение – покупка жилья, его ремонт или реконструкция. 

Погасить деньгами из материнского капитала также можно кредит на образование или на покупку товаров, оплату услуг для реабилитации или адаптации детей-инвалидов.

Отметим: возможно погасить часть долга материнским капиталом, если его суммы недостаточно. Но не все банки готовы учитывать маткапитал при оформлении кредита.

Законным использование маткапитала на погашение займа нецелевого характера может стать лишь при условии оформления фиксированных ежемесячных выплат. Не совсем законная возможность направить семейный капитал на погашение любого кредита, но и не противозаконная. Ответственность за такие действие не предусмотрена законом.

Что нельзя делать

Законом запрещено использовать средства материнского капитала в ряде случаев. Поговорим о них подробнее. 

Нельзя направлять материнский и семейный капитал на закрытие потребкредитов или компенсацию их части, если:

  • планируется покупка автомобиля за счет средств материнского капитала (целевой кредит, но есть противоречие №256-ФЗ); 
  • планируется израсходовать материнский капитал на погашение потребительских кредитов нецелевого назначения (обыкновенные банковские займы, выданные на общих условиях, абсолютное противоречие №256-ФЗ).  

Спорные моменты

К примеру, использовать средства материнского капитала на приобретение семьей машины по определению нельзя.

Если попытаться доказать Пенсионному фонду, что эта машина необходима для доставки ребенка в школу (вы живете в удаленной от образовательного учреждения местности; цель – образование) или для регулярного посещения медицинского центра (аналогично обучению, но цель другая – реабилитация ребенка-инвалида), можно это сделать.

В примере приведены исключительные случаи. Любые факты придется доказывать ПФ. Обманным путем использовать средства маткапитала не стоит: есть вероятность наступления уголовной ответственности.

Теперь перейдем к другой не менее интересной теме: как использовать сумму материнского капитала законно.

Законное погашение потребительского кредита материнским капиталом

Потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита можно, если он, что мы выяснили, целевой, а его цель – покупка или ремонт жилья, образование детей или социальная адаптация детей-инвалидов.

Пример:

1) Ипотека.

2) Покупка жилья в кредит (это не ипотека, потому как данная разновидность кредитования не относится к группе залоговых).

3) Строительство или реконструкция дома.

4) Образование детей.

5) Социальная адаптация детей-инвалидов.

Разберемся, как нужно действовать, чтобы погасить кредит материнским капиталом полностью или частично.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Поговорим о том, что нужно делать, чтобы использовать материнский капитал, не нарушая положений №256-ФЗ. 

Итак, что нужно для погашения кредита маткапиталом частично или полностью?

1)Собратьдокументы для банка

Конкретный перечень документов для погашения кредита материнским капиталом полностью или частично устанавливается региональными органами исполнительной власти. В общем случае перед визитом в банк обязательно потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку, подтверждающую величину доходов и их регулярность;
  • документы по залогу;
  • справка из Пенсионного фонда, подтверждающая право на погашение кредита материнским капиталом частично или полностью (примечание: маткапитал использовать как первый взнос по кредитному обязательству можно лишь при условии одобрения ПФ).

2)Оформить ссуду

Помните, что некоторые банки могут отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала. Предварительно изучите актуальные предложения и выберите самое выгодное.

После согласования условий с банком поступаете, как нужно. К примеру, погашаете материнским капиталом имеющуюся ипотеку, компенсируете кредит на образование ребенка.

Особенности кредитования под материнский капитал

Программа материнского капитала имеет некоторые особенности и нюансы. Рассмотрим их с позиции кредитования.

Кто может кредитоваться с привлечением маткапитала:

  • мать ребенка;
  • отец при условии, что матери нет или она лишена родительских прав;
  • опекун при условии, что родители лишены соответствующих прав;
  • дети без родителей и опекунов до 23 лет на дневной форме обучения в университетах.

Что касается других особенностей, рассмотрим их отдельно. Они касаются условий погашения кредитов.

Условия погашения потребительского кредита мат капиталом

Некоторые кредиты можно погасить материнским капиталом. Какие именно – мы выяснили. Разберемся с условиями и повторим требования к компенсируемым кредитам.

Материнский капитал можно потратить на потребительский кредит, если:

  • он целевой;
  • если его цель – получение ребенком образования, реабилитация ребенка-инвалида, покупка, реконструкция дома, квартиры.

Что направить единовременную выплату из маткапитала в счет погашения ипотеки, кредита на жилье, образование или любого другого, необходимо соблюдение ряда условий. 

Так, погасить кредит материнским капиталом можно, если:

1) Речь об ипотеке. Она оформляется на всех совершеннолетних членов семьи, а жилье пригодно для жизни.

2) Речь о жилье в кредит. Он оформляется на всех членов семьи, а жилье является пригодным для проживания, сдано в эксплуатацию и оснащено необходимой сантехникой и отапливается.

3) Речь о строительстве или реконструкции, кредите на образование или социальную адаптацию ребенка. Условий нет.

Инструкция 100% законного закрытия кредита маткапиталом

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала уже была рассмотрена нами ранее.

Чтонужно сделать:

1) Собрать необходимые документы (от паспорта и ИНН до разрешения пенсионного фонда).

2) Обратиться в банк, который готов закрыть маткапиталом кредит (частично или полностью).

3) Договориться об условиях и жить счастливо.

Ответственность за незаконное погашение кредита материнским капиталом в 2019-2020 году

Средства материнского капитала – сфера ответственности Пенсионного фонда России, поэтому расходовать деньги не по назначению не получится. ПФ выдает маткапитал, контролирует его использование, но отвечать за нарушение законов будет тот, кто его расходует. Если нарушит эти законы.

Пример незаконного действия: использование схем обналичивания средств материнского капитала (кроме предусмотренного №256-ФЗ варианта – ежемесячных выплат). Одна из популярных схем – заключение фиктивных сделок купли-продажи недвижимости.

Пример ответственности: в случае с фиктивными сделками лицо, нарушившее закон,  будет отвечать по ст. 159 Уголовного кодекса. Есть вероятность получения штрафа или реального тюремного срока до 10 лет.

Примеров масса, а законов еще больше. Их хватит на всех. Поэтому лучше не рисковать.

Подведем итог: потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно, кроме случаев, предусмотренных законом. Все их мы подробно разобрали в этой статье. Приятного прочтения!

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom

Расчет с банком: можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом

Материнский (семейный) капитал удостоверяется сертификатом и получить его могут семьи, где у родителей родился второй ребенок (третий и далее, родившийся после 1 января 2007 года). Также на финансовую поддержку претендуют усыновители детей.

Капитал можно использовать для:

  • приобретения жилья или иного улучшения жилищных условий;
  • получения образования ребенком (детьми);
  • увеличения пенсии матери (накопительной части);
  • помощи детям-инвалидам.

Внимание! Закон допускает использование средств по одному сертификату для разных направлений из указанных выше.

Наибольшей популярностью пользуется первый вариант, поскольку можно материнским капиталом погасить кредит в банке.

Способы его использования для оплаты обучения и обеспечения пенсии матери не пользуются спросом, поскольку считаются невыгодными, а в условиях нестабильной ситуации в нашей стране есть вероятность, что они будут бесполезны (ребенок сможет получить бесплатное образование, прибавка к пенсии будет незначительна и т.п.).

Внимание! По общему правилу воспользоваться материнским капиталом можно при достижении ребенком возраста трех лет.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?

Некоторые покупают квартиру не по ипотеке, а взяв кредит для личных нужд. Поэтому нередко возникает вопрос: «Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?».

Официально такого разрешения нет. Потребительский кредит используется для приобретения предметов потребления. Материнский сертификат, напротив, предназначен для приобретения жилья или его строительства, а не на приобретение мебели, техники, автомобиля и т.д.

Внимание! Попытки погасить задолженность перед банком по потребительским кредитам незаконны.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео по данной теме:

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом?

Большая часть семей, получивших государственную поддержку, не имеют собственной жилой площади. Сразу приобрести недвижимость проблематично, поэтому чаще всего квартиру приобретают по ипотеке.

Порядок выплаты и распоряжения материнским (семейным) капиталом установлен Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Далее будем его называть просто – Закон.

Можно ли ипотечный кредит погасить материнским капиталом? Конечно, да. Такой запрос будет одобрен Пенсионным фондом при выполнении всех установленных требований к оформлению подтверждающих документов. Сертификат можно использовать для оплаты кредита и погашения процентов.

Причем с 23 мая 2015 года был принят закон, в соответствии с которым допускается тратить капитал на жилье еще до того, как ребенку исполнилось 3 года. Возможно погасить кредит, взятый еще до рождения второго ребенка, но имеется дополнительное условие – жилье должно быть оформлено по долям на каждого члена семьи.

Внимание! В 2017 году размер материнского капитала остался на уровне 2015 и 2016 года и составил 453 026,0 рублей.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит мужа?

Нередко обладатели сертификата сталкиваются с ситуацией, когда кредит оформлен на мужа.

Согласно пункту 8 статьи 10 Закона средства материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Таким образом можно материнским капиталом погасить кредит мужа. Для этого нужно будет предоставить свидетельство о браке и паспорт супруга при подаче заявления на распоряжение средствами.

Внимание! Если договор оформлен на другого родственника (родителей, братьев и сестер), то воспользоваться выплатой будет нельзя.

Региональная выплата

Про федеральный капитал известно всем, но есть еще и региональный. Он выплачивается при рождении третьего ребенка и последующих. Причем материнские пособия не исключают друг друга, т.е. если семьей была получена поддержка на федеральном уровне, то она также может претендовать и на региональную выплату.

Внимание! В каждом субъекте Российской Федерации установлен свой порядок начисления и использования регионального материнского (семейного) капитала.

В разных регионах свои условия использования выплат. Региональная выплата используется по аналогии с федеральной, но сфера ее использования, как правило, шире. Это не только улучшение жилищных условий, оплата обучения ребенка, покупка земли, ремонт дома, но и приобретение автомобиля, оплата медицинских услуг по лечению ребенка.

Многих волнует вопрос: «Можно ли погасить кредит региональным материнским капиталом?». Федеральный закон ответа на данный вопрос не дает и отсылает к законам регионов. Таким образом, следует изучить соответствующие нормативные требования в той местности, где проживает семья с детьми.

Рождение детей в России материально поощряется на уровне государства и преследует целью поддержать молодые семьи, стимулировать рождаемость. Надеемся, что данный материал позволит вам правильно распорядиться этой поддержкой.

Источник: https://ProFin.top/literacy/loans/materinskim.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.