Способы взыскания долгов с физических лиц

Содержание

Как приставы взыскивают долги с физических лиц по решению суда

Способы взыскания долгов с физических лиц

По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течении месяца после решения суда. 30% делают это благодаря приставам. А 50% категорически отказываются от возложенных на них обязательств.

Большинство должников не выполняют решения суда в добровольном порядке. Поэтому в юридической практике одним из длительных этапов окончания судебного разбирательства становится принуждение к исполнению постановления суда.

Правовое регулирование процессов взыскания происходит на основании Федеральных законов №118 и №229. Полномочия приставов по взысканию долгов, как воздействующего механизма на должника, выстраивается на основании данных законодательных актов.

Судебный пристав-исполнитель вправе: арестовывать имущество, ценные бумаги, деньги, изымать перечисленное имущество; проводить проверку финансовых документов; организовать поиск должников и розыск имущества.

После того, как решение вступает в силу, суд обязуется выдать исполнительный лист на руки истцу или по его прошению отправить документ на исполнение судебному приставу.

Служба судебных приставов примет исполнительный лист и оформит заявление о взыскании.

Этапы взыскания долга судебными приставами

Следует обозначить главные этапы порядка взыскания долга судебными приставами и процесса принудительного исполнения судебного акта, а также других уполномоченных органов.

  1. Начало исполнительного производства и вынесение постановления. На основании письменного заявления взыскателя и исполнительного листа, судебный пристав-исполнитель инициирует постановление о возбуждении исполнительного производства. В течение шести дней с начала поступления исполнительных документов в отделение судебных приставов выносится постановление.
  2. Судебный пристав направляет постановление взыскателю и должнику. Постановление отражает сроки, в которых должник способен добровольно исполнить судебное решение. На основании ФЗ №229. таковой срок составляет пять дней с момента получения постановления.
  3. Выявление имущества должника. Судебные приставы-исполнители обладают расширенными полномочиями. Они вправе отправить запрос в кадастровую палату, ГИБДД, Ростехнадзор для выявления собственности должника. Это могут быть транспортные средства, недвижимость или земельные участки. С разрешения старшего судебного пристава, судебный пристав способен посещать нежилые помещения, а при реализации исполнительного документа о выселении должника разрешение не требуется.
  4. Обеспечение сохранности имущества до процедуры взыскания. Данный этап заключается в аресте имущества должника. Для предотвращения сбыта имущества, которое облагается взысканием, накладывается запрет на распоряжение объектом для обеспечения исполнительного документа.
  • На должника накладывается запрет на выезд за границу. В случае игнорирования должником добровольного исполнения документа в срок, задолженность по которому выше десяти тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель правомочен инициировать ограничение должнику на выезд из РФ. С 2013 года минимальная сумма долга, которая запрещает выезд из России, составляет десять тысяч рублей.
  • Взыскание денежных средств с должника. Денежные средства взыскивают несколькими путями: принудительное списание денег со счета; изымание средств из кассы организации-должника; удержание денежных средств с заработной платы. На данном этапе ведется совместная работа с приставами по взысканию задолженности.
  • Взыскание исполнительского сбора с должника. При игнорировании исполнительного документа, с должника взыскивается исполнительный сбор. Он установлен в размере 7% от суммы долга и не должен быть меньше одной тысячи рублей с физического лица, а с индивидуального предпринимателя не менее десяти тысяч рублей.
  • Завершение исполнительного производства. После окончания всех вышеперечисленных этапов принудительного взыскания денежных средств, исполнительное производство заканчивается.
  • В видео рассматривается подробности работы судебных приставов

    Возможные затруднения при взыскании долга

    В тех случаях, когда должник скрывается от оплаты задолженности, пристав вправе объявить гражданина в розыск, а также привлечь МВД и налоговую.

    Поиск должника проходит тщательно, начиная с места жительства и адресов родственников, и заканчивая рабочим местом. Представители ФССП правомочны на проведение розыска с 6 часов утра до 22 часов вечера.

    Если должник отсутствует по месту проживания, то пристав обязуется направить имущество гражданина на хранение.

    О том, как взыскать долг если ип прекратил деятельность читайте тут .

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 8 (800) 302-92-80 – Звонки из всех регионов бесплатно! Это быстро и бесплатно!

    Приставы вправе изымать любое имущество, которое не является «жизненно необходимым» или «орудием заработка». Также невозможно изъять квартиру, если она является единственным жильем должника и его семьи, за исключением взыскания задолженности по ипотеке. Арестованное имущество фиксируется в акте описи и подписывается понятыми.

    Если приставы не могут взыскать долг в течение трех лет, то будут вынуждены закрыть исполнительное дело и уведомить истца о том, что взыскать задолженность невозможно. Но долговые обязательства не обладают сроком давности, поэтому истец вправе обратиться в суд для продления исполнительного листа и повторной передачи дела приставам.

    Жалоба на действие или бездействие судебного пристава-исполнителя

    О службе взыскания долгов читайте в статье: национальная служба взыскания

    Законодательство РФ предусматривает два способа для оспаривания действия или бездействия судебного пристава-исполнителя о взыскании долга. Первый заключается в подаче жалобы начальнику судебного пристава, то есть в порядке подчиненности (согласно статье 123 ФЗ «Об исполнительном производстве» ).

    Второй способ также сводится к подаче жалобы, но на постановления судебного пристава, и в арбитражный суд или суд общей юрисдикции, в зависимости от того, где чиновник выполняет свои обязанности. Есть возможность обжаловать действия пристава, такие как вынесение постановлений, нарушающих права граждан.

    Также обжалованию подлежит бездействие пристава, если он не предпринимает действий, предписанных законом.

    Жалоба на судебного пристава о его действии или бездействии подается в течение десяти дней после установления факта нарушения.

    Если должник не информирован о том, в какое время пристав будет проводить определенные действия, то гражданин вправе обжаловать данные действия не позднее десяти дней с момента их свершения.

    В таком случае доказательством становится почтовое уведомление с датой получения письма.

    На основании статьи 199 АПК РФ. заявление в арбитражный суд об оспаривании действия или бездействия судебного пристава должно отражать следующие пункты:

    1. ФИО гражданина или название организации, подающих заявление, место жительства или местонахождение организации;
    2. ФИО должностного лица, в отношении которого оформляется заявление;
    3. Основания для обжалования постановления лица службы судебных приставов, описание того, в чем заключается его действия или бездействия;
    4. Требования организации или гражданина, написавших жалобу;
    5. Прилагаемые документы.

    К заявлению следует приложить: квитанцию об оплате госпошлины; копию Акта о невозможности исполнения; копию постановления об окончании исполнительного производства; копию решения суда по делу; копию исполнительного листа.
    В результате суд либо удовлетворит заявленные требования, либо откажет. В случае, если суд утвердит жалобу, то с ответчика будет взысканы расходы за оплату госпошлины, а исполнительное производство возобновится.

    Источник: https://etalonprawa.ru/kak-pristavy-vzyskivayut-dolgi-s-fizicheskih-lits-po-resheniyu-suda/

    Процедура и очередность взыскания долга по решению суда, полномочия приставов

    Способы взыскания долгов с физических лиц

    К процедуре взыскания долга по решению суда прибегают, когда должники не выполняют свои обязательства. Они не платят сами, хотя имеется судебное решение. Статистика даёт неутешительные результаты: после получения судебного решения долги добровольно отдаются в 20 % случаев.

    «Помогают» вернуть задолженность приставы, но и в этом случае задолженность возвращается только в 30 % случаев. Как взыскать долг с оставшихся 50 %? Это принудительная процедура, регулируемая ФЗ №118 и №229.

    В этом процессе участвуют приставы, которые следят и контролируют правильное выполнение процедуры.

    Кто такие судебные приставы

    Судебный пристав — это должностное лицо, которое подчиняется суду и следит, чтобы его постановления и решения были выполнены, даже если выполнение будет принудительным. Рассматриваемые должностные лица разделены на несколько категорий:

    1. Приставы, обеспечивающие установленный порядок судебной работы.
    2. Приставы-исполнители.

    Процедуру взыскания долга судебными приставами ведут именно исполнители. Эти специалисты занимаются возвратом долгов разного характера. Опять же, вернувшись к статистике:

    • административные нарушения вроде штрафов ГИБДД — 65 %;
    • кредитные задолженности, алименты, налоги, коммуналка — 35 %.

    Основная их задача — вернуть долг в полном размере или поделив его на несколько платежей. Но сделать всё возможное, чтобы пострадавшая сторона вернула свои деньги.

    Порядок работы приставов по взысканию долга

    Рассмотрим наглядно, как работают приставы с должниками, разделив процесс на этапы:

    1. Исполнительное производство начинается, и выносится постановление. Чтобы начать процедуру, нужно письменное заявление от взыскателя и исполнительный лист. На их базе пристав возбуждает исполнительное производство. Максимум через 6 дней появится постановление.
    2. Постановление направляется неплательщику и взыскателю. В документе указан срок добровольного возврата задолженности. Обычно это 5 суток с момента получения документа.
    1. Поиск имущества неплательщика. Приставы отправляют запросы в ГИБДД, кадастр, Ростехнадзор и другие инстанции, чтобы определить, что находится в собственности неплательщика. Так находят квартиры, дома, землю, автомобили и другое ценное имущество.
    2. Обеспечить целостность вещей, пока проходит взыскание. Когда были найдены все ценные предметы, их нужно сохранить, ведь неплательщик может захотеть продать их и т. п. Поэтому на объекты накладываются запреты, чтобы должник не мог распоряжаться ими.
    3. Должнику запрещают покидать РФ. Делается это, если неплательщик, сумма долга которого больше 10 тыс. руб., не возвращает его, но может покинуть страну.
    4. Взыскание задолженности. Зависимо от финансовых возможностей должника деньги могут быть сняты разными способами. Например, высчитаны из ЗП, списаны со счёта, получены от продажи имущества и т. п.
    5. Компенсация исполнительного сбора. Если должник проигнорировал исполнительный документ, ему нужно компенсировать сбор. Это 7 % долга (при условии, что получившаяся сумма больше 1 тыс.) для физлиц и 10 тыс. — для ИП.
    6. Окончание исп. производства.

    Этот порядок взыскания долгов по решению суда является классическим.

    Полномочия и обязанности судебных приставов

    Полномочия судебных приставов при взыскании долга прямо связаны с должностным статусом. Главный судебный пристав страны управляет ФССП, рядовые профессионалы уполномочены судом:

    • отнимать доход должника, но не больше половины;
    • ставить под арест собственность заёмщика (если он не вернёт деньги, имущество реализуют и компенсируют задолженность);
    • изымать и передавать взыскателю имущество;
    • отбирать переданные третьим лицам вещи должника;
    • арестовывать счета заёмщика, ценные бумаги и другие активы;
    • отбирать права;
    • запрещать выезд из страны.

    Обязанностями специалистов являются:

    • подготовка и предоставление документов, с которыми будут знакомиться обе конфликтующие стороны;
    • работа с персональными данными сторон;
    • оформление самоотвода, если пристав имеет непрофессиональный интерес в делах;
    • принятие и рассмотрение ходатайств сторон, разъяснение его пунктов и описание сроков;
    • подготовка и направление сообщений старшему судебному приставу;
    • подача объявлений о розыске должников.

    Обязанности должны исполняться беспрекословно. Если специалист с ними не справляется, его вполне могут отстранить.

    Проведение описания имущества

    Перед взысканием долга судебным приставом по решению суда специалист должен провести описание имущества должника. Но тут есть нюансы. Имущество описывают, если у заёмщика нет счетов или на них нет денег, которые могли бы покрыть задолженность.

    Этот шаг потребуется, если имущество будет арестовано. Прежде чем это произойдёт, каждый предмет описывается и фиксируется в акте. Начинается опись по истечении 5 суток со дня получения документов.

    Размер описанного имущества должен быть соизмерим с долгом, который будут взыскивать.

    Чтобы проконтролировать это, составляется акт, где указывают следующие сведения:

    • ФИО персон, присутствующих при описи;
    • полное название вещей, их отличительные особенности, предварительные оценки;
    • отметка об изъятии;
    • лицо, которому переданы вещи на хранение, и его адрес;
    • отметка о получении должником информации об аресте;
    • подписи приставов.

    Пристав проводит опись, но должник может себя подстраховать, пригласив адвоката, который не допустит нарушения прав заёмщика.

    Особенности исполнительного производства

    Возвращение задолженности человека, который не хочет ничего возвращать, — сложный процесс, поэтому важно соблюдать порядок взыскания долгов судебными приставами.

    Как и любая процедура, данный процесс имеет определённые особенности. Он направлен на лиц, которые работают, имеют доходы и имущество. Но что делать, если должник несовершеннолетний, у него нет своих вещей и источника дохода? В таком случае взыскание долгов физических лиц становится затруднительным.

    Рассмотрим особенности подробнее:

    1. Исполнительное производство — гарант правильного и своевременного исполнения судебных актов, защищающих нарушенные права, свободы и интересы людей и юрлиц.
    2. Принудительное исполнение является аналогом производства в административном процессе и выполняется представителями суда.
    3. Ещё одна особенность — состав участников. Сюда входят судебный пристав-исполнитель и представители федеральных органов исполнительной власти.

    Исполнительное производство начинается после заявления взыскателя, но есть ситуации, когда это заявление не требуется. Это тоже особенность данного процесса.

    Очерёдность взыскания долгов

    Решения о взыскании долгов принимают уполномоченные органы, но распределяют деньги не они. Если у должника несколько долговых обязательств, нужно соблюдать очерёдность взыскания долгов и удовлетворения требований. Особенно это важно, если денег очевидно недостаточно, чтобы удовлетворить все требования:

    1. Алименты, компенсации, связанные с трудовой деятельностью, при нанесении вреда здоровью или жизни. При кончине кормильцев. Для возмещения ущерба, нанесённого преступным методом. Компенсация морального вреда.
    2. Выплаты выходных пособий, зарплат, если был составлен трудовой договор. Авторские вознаграждения и оплата интеллектуальных трудов.
    3. Оплата платежей в бюджет и фонды внебюджетного типа.
    4. Компенсации других возникших обязательств.

    Переход к новой очереди платежей осуществляется только после того, как выплачены все предыдущие.

    Что могут забрать приставы в счёт задолженности

    В процессе судебного производства отобрать могут практически любое имущество, которое является личной собственностью должника или в котором имеется его доля (как акции компании и т. п.). Перечислять, что могут отобрать, слишком долго, а вот список неприкасаемого имущества значительно короче. Поэтому перечислим вещи, которые беспрекословно остаются у должника:

    • если заёмщик живёт в квартире или доме и это его единственная жилплощадь, её не тронут (как и землю, на которой стоит дом);
    • предметы, которые понадобятся для профессиональной деятельности;
    • вещи, являющиеся домашней обстановкой;
    • предметы индивидуального использования (одежда, гигиенические принадлежности и т. п.);
    • деньги (прожиточный минимум на всех членов семьи, которые находятся на обеспечении);
    • топливо для отопления, приготовления еды и т. п.;
    • транспортные средства инвалида (коляска);
    • семена для будущей посевной;
    • домашний скот — при условии личного использования, а не предпринимательства;
    • строения, где эти животные содержатся;
    • госнаграды, памятные знаки, принадлежащие должнику.

    Но есть и оговорки. К примеру, даже единственную недвижимость отберут, если это имущество приобретено в ипотеку или заложено в банке. А если к личным вещам относятся роскошные шубы и драгоценности, они тоже будут изъяты.

    Что касается имущества для работы, его оставят, если стоимость оборудования не больше сотни МРОТ. Например, если музыкант работает на дорогущем фортепиано стоимостью около миллиона долларов, такой инструмент могут изъять.

    Даже семена и растения, если они дорогие, могут быть отобраны после признания их роскошью, особенно если они не считаются источником дохода.

    Могут ли приставы удержать часть пенсии

    Долги могут оплачиваться с любых пенсий:

    • социальной;
    • страховой;
    • трудовой;
    • по гособеспечению;
    • накопительной.

    Неприкосновенной остаётся только пенсия по потере кормильца, госпособия, пособие на погребение, пенсии пострадавшим от радиации или техногенных катастроф. А также деньги, которые выделяются на лекарства.

    Что касается размера удержания, оно зависит от получаемых сумм. Обычно удерживаемая сумма составляет не больше 50 %. Но есть ситуации, когда лимит увеличивается до 70 %:

    1. Должник навредил здоровью.
    2. Совершил преступление, из-за которого возник долг.
    3. Оплачивает компенсацию людям, потерявшим кормильца.

    Пенсионный счет могут арестовать. Должника об этом предупреждают, поэтому он должен сам погасить задолженность. Если реакции не было, проводится суд, где рассматривается тема ареста счёта. Если решение будет положительное, счёт арестуют.

    Сколько по времени приставы могут проводить взыскание

    После решения суда о взыскании важно соблюдать сроки:

    1. 3 года. Отсчет начинается со дня, когда судебное решение вступает в силу.
    2. 2 года. Если рассматривать административные нарушения, судебное решение по которым вступило в силу.
    3. Срок, на который присуждаются платежи.

    Исковая давность исполнительного листа официально составляет три года. В этот период можно заявлять о нарушенных правах. Заинтересованная сторона, которая опоздала, может уже и не вернуть свои деньги.

    Когда исполнительное производство запущено, требования, обозначенные в нём, должны исполняться на протяжении двух месяцев. Но описаны различные ситуации:

    • Лист предусматривает незамедлительное выполнение описанных в нём требований. Его начинают выполнять в тот же день, когда документ попал в службу судебных приставов.
    • Лист могут вернуть и не открыть исполнительное производство. Но для этого нужна весомая причина. Например, у должника нет доходов и имущества.

    Специалисты возвращают документ не позднее трёх дней с момента их получения. Повторно подать их можно только через полгода. Но количество повторных обращений не ограничивается.

    Что делать в случае невозможности взыскать долг

    Задолженность могут и не компенсировать, особенно если у должника нет денег и вещей для продажи. Если компенсации не произошло, можно попытаться что-то сделать.

    Запросить информацию о прохождении производства. В ответе должны быть описаны меры, предпринятые для поиска имущества должника, и какие долги погашены (если такие были). Форма запроса есть на сайте Госуслуг. Можно отнести форму лично или отправить почтой.

    Если ответа не будет или окажется, что действия были недостаточными, можно пожаловаться на бездействие пристава. Жалоба направляется в Службу приставов или прокуратуру, если есть преступный умысел. Также можно подать судебный иск.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно. (: 3, средняя оценка: 4,33 из 5)
    Загрузка…

    Источник: https://gidbankrot.ru/dolzhniki/protsedura-vzyskaniya-dolga-po-resheniyu-suda

    Взыскание долгов с физических лиц – как вернуть долг за 7 шагов

    Способы взыскания долгов с физических лиц

    В чем особенности возврата долга с физических лиц в досудебном порядке? Как взыскать долг с физ. лица в упрощенном порядке? Как проходит взыскание долга с ИП судебными приставами?

    Привет всем, кто заглянул на огонёк! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

    Тема моей сегодняшней статьи – взыскание долгов с физических лиц. Материал будет актуален для всех, кто когда-нибудь брал или давал деньги взаймы.

    Дочитавших публикацию до конца ожидает гарантированный бонус – список компаний, которые помогут получить долги, плюс полезные советы экспертов.

    1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?

    Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои»? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.

    Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.

    Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.

    Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.

    Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.

    Перечислим основные из них:

    • финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
    • подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
    • жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
    • непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».

    Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.

    Дополнительные подробности – в статье «Возврат долгов».

    В чём особенности взыскания средств с физических лиц?

    Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.

    В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как взыскать долг по расписке, на сайте есть отдельная публикация.

    Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.

    Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.

    Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.

    На сайте есть обзорная статья по этой теме – «Взыскание долгов».

    2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода

    Есть много способов возвратить долги с физических лиц – мы будем рассматривать только законные и гуманные варианты.

    Самый эффективный способ – суд, он же наиболее долгосрочный и иногда довольно затратный. По справедливости, судебные издержки должен оплачивать сам должник, но для этого истец должен оформить отдельное исковое заявление.

    Ещё один вариант – привлечение третьих лиц. Кредитор оформляет переуступку прав требования долга третьим лицам – профессиональным взыскателям задолженностей.

    И третий способ – досудебное урегулирование спора. Должник и кредитор договариваются об отсрочке возврата, пересмотре условий и других вариантах решения проблемы. Иначе говоря, они расходятся полюбовно, не доводя дело до суда.

    А теперь подробно о каждом методе.

    Метод 1. Внесудебное урегулирование спора

    Для начала кредитору нужно убедить должника в том, что отдавать деньги всё равно придётся и лучше сделать это без привлечения судебных органов.

    Попробуйте понять мотивы должника. Возможно, его финансовое положение действительно затруднительное, и возврат долга в срок невозможен по объективным причинам.

    В этом случае договоритесь о переносе «часа икс» на более позднее время или возврате суммы по частям. Оформлять такие договорённости нужно в виде официальных документов.

    Угрозы и психологическое давление – это, конечно, эффективные приёмы, но в цивилизованных странах они признаются противозаконными.

    Больше сведений по этой теме вы найдёте в статье «Досудебное взыскание долгов».

    Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд

    Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.

    Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.

    Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.

    Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.

    Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:

    • соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
    • официальной расписки о выдаче денег в долг;
    • договора об оплате продукции или услуг.

    Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.

    Полезная ссылка по смежной тематике – «Взыскание долгов через нотариуса».

    С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.

    Метод 3. Продажа долга третьим лицам

    Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.

    Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.

    В таблице плюсы и минусы каждого из методов представлены наглядно:

    МетодыПлюсыМинусы
    1Внесудебное урегулированиеНе нужно тратиться на судебные издержкиВозврат не гарантирован
    2Обращение в судБольшая вероятность возврата средствСудебные разбирательства могут длиться несколько месяцев
    3Переуступка долговых обязательствВысвобождаете свое время и силыКоллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы долга

    О том, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, читайте в соответствующей публикации.

    3. Как вернуть долг с физического лица по расписке – пошаговая инструкция

    Переходим к практике.

    Если ваш должник категорически отказывается или просто не спешит возвращать долги, нужно предпринять несколько обязательных шагов, действуя при этом строго в рамках существующего законодательства.

    Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику

    Первый этап – составление письменной претензии. Этот документ будет служить основанием для подачи иска по задолженности, поэтому составить его нужно строго по форме.

    Помимо требования вернуть долг, следует указать срок возврата средств, если таковой не был указан в расписке. Обычно это 1 календарный месяц с момента предъявления претензии.

    Для пущей убедительности упомяните, что если деньги не будут возвращены, вы будете защищать свои права кредитора в судебном порядке.

    Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

    Претензия отправлена, её копия хранится у вас, оригинал передан должнику. Однако с его стороны нет никаких попыток вернуть долг. Молчит как рыба, на телефонные звонки не отвечает.

    Дальнейший шаг – подготовка доказательств, подтверждающих задолженность.

    Доказательствами выступают:

    • расписка, подписанная должником;
    • свидетельские показания;
    • переписка по электронной почте;
    • переписка по СМС;
    • обмен сообщениями в соцсетях;
    • аудиозаписи соответствующего содержания.

    Чем больше свидетельств собрано, тем лучше.

    Вы перевели другу 50 тысяч рублей в долг с карточки, но расписки не составили. Но зато у вас имеется СМС, в котором должником подтверждается факт передачи ему денег: «спасибо, Юра (Петя, Вася), что ты меня выручил. Взятые в долг 50 тыс. я верну тебе в течение месяца, не беспокойся». Современные суды признают такие доказательства.

    Источник: https://hiterbober.ru/legal-assistance/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic.html

    Взыскание долгов с физических лиц: виды и способы возврата, упрощенный порядок, коллекторские услуги

    Способы взыскания долгов с физических лиц

    Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет — это личное дело каждого человека.

    Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства.

    Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

    Взыскание долгов с физических лиц по закону

    Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете.

    Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы. Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить.

    В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.

    Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка. Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица.

    У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги.

    В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

    При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.

    Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

    Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

    Доказательством может послужить следующее:

    • акт выполненных работ/оказанных услуг;
    • накладная на товар;
    • расписка в получении денег другой стороной;
    • выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

    Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

    Как правило, штрафные санкции в виде неустойки в подобных случаях не взыскиваются в силу того, что невозможно доказать нарушение сроков возврата.

    Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

    Способы возврата долгов

    Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём.

    Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок.

    Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию.

    В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

    • самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
    • обратиться к судебным приставам;
    • передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

    В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

    Судебное разбирательство

    Судебный процесс предполагает следующие действия:

    1. Подача заявления в суд.
    2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
    3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
    4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
    5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

    Упрощённый порядок

    В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

    Налоговая и дебиторская задолженности

    Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина.

    Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина.

    Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

    Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

    Дебиторская задолженность — это долги покупателей или других дебиторов, причитающиеся организации.

    Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты.

    Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности.

    К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.

    Коллекторские услуги

    Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга).

    Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г.

    упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

    Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

    Необходимые документы

    Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

    1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
    2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
    3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
    4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
    5. Расписка подписывается обеими сторонами.

    При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

    Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

    Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

    Что ещё потребуется в суде:

    • исковое заявление;
    • квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
    • копии договора и расписки;
    • ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
    • документы, подтверждающие судебные расходы.

    С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

    Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса.

    В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской).

    Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

    Как осуществляется взыскание

    Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления.

    На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест.

    Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

    Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

    Возврат долгов с ИП

    Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению.

    Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд.

    Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества.

    Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

    : порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц

    Занять деньги у частного лица или оформить кредит — несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат — судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы.

    Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся.

    Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения.

    Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

    • ozakone
    • Распечатать

    Источник: https://ozakone.com/grazhdanskoe-pravo/vzyiskanie-dolgov-s-fizicheskih-lits.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.