Виды страхования транспортных средств

Содержание

Виды автострахования в России: какой вид страхования автомобиля является обязательным, ОСАГО

Виды страхования транспортных средств

Автомобилистам предлагаются различные формы автострахования в России. В этой ситуации важно знать, какой вид автострахования является обязательным. Отсутствие такого полиса может привести к серьезным проблемам и стать причиной административной ответственности.

Для чего необходимо страхование автомобиля

Случаи ДТП происходят ежедневно. Их результатом становятся травмы водителей и пассажиров, а также поломка автотранспортных средств. При этом страдает как сам виновник аварии, так и совершенно неповинные люди. Восстановление автомобиля и лечение могут вылиться в довольно крупную сумму.

В таких случаях на помощь приходит страховка. По правилам защиты транспортных средств она призвана защитить финансовые интересы участников происшествия. В зависимости от типа страховки, можно защитить не только свои интересы, но и интересы третьего лица, которое получило ущерб в результате ДТП.

Застраховать машину можно в любой организации, имеющей лицензию и разрешение на ведение данного рода деятельности. Часто офисы компаний работают и в автосалонах.

В результате, при наличии полиса процедура возмещения дорогостоящих убытков становится более простой и в большей степени ложится на плечи компании.

Виды страхования автомобиля в России

Все виды страховок можно объединить в две большие группы:

  • Добровольные. Оформляются исключительно по желанию собственника машины. Их преимуществом можно назвать наличие широкого перечня объектов страхования и ситуаций, при которых будет возмещен ущерб. Однако и стоить такая страховка может недешево.
  • Обязательные. Должны быть оформлены каждым владельцем автотранспортного средства. При отсутствии такого полиса он будет привлечен к административной ответственности.

Кроме того, в зависимости от объекта автострахования существуют следующие его типы:

  • Ответственности водителя перед другими участниками движения. Такая ответственность предполагает возмещение виновником ДТП имущественного ущерба пострадавшим лицам.

ВАЖНО! По полису ответственности, компенсацию получает не его владелец – виновник происшествия, а третьи лица, которым был нанесен ущерб.

  • Имущества от угона или порчи. Данные виды всегда являются добровольными и предполагают защиту собственных интересов, вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
  • Жизни и здоровья. Такие варианты также оформляются на добровольной основе и призваны компенсировать расходы, связанные с потерей работоспособности.

Одним из новых типов имущественного автострахования стала защита от механических и электрических поломок. Не всегда необходимость ремонта возникает по причине аварии. К таким последствиям может привести простая поломка. Для ее бесплатного устранения можно воспользоваться продленной гарантией от завода-производителя или договором страховой компании.

Список услуг, включенных в такой договор, оговаривается отдельно в каждом случае. Кроме этого, автомобиль должен отвечать конкретным требованиям: иметь определенный возраст (обычно не более 7 лет) и пробег.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Страховка от механических и электрических поломок привязывается не к владельцу автомобиля, а к транспорту. В случае продажи машины она перейдет новому собственнику.

В настоящее время оформить страховку можно, лично обратившись в специализированную компанию или прибегнув к покупке электронного полиса, который затем нужно будет распечатать и предъявлять сотрудникам ГИБДД или другим заинтересованным лицам.

Самыми распространенными видами автострахования являются: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, от несчастного случая, зеленая карта.

ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием гражданской ответственности водителя перед другими участниками движения. Управление автотранспортным средством разрешено только при наличии этой страховки. При ее отсутствии водитель будет привлечен к ответственности, а машина отправлена на штрафстоянку.

Существуют следующие виды ОСАГО:

  • С ограничением. При покупке такого варианта в документ вписывается конкретный круг лиц, допущенный к управлению. Сесть за руль могут только эти люди.

ВНИМАНИЕ! Если машиной управляет лицо, не вписанное в страховку и происходит ДТП – выплаты осуществляться не будут и весь ущерб придется возмещать виновнику аварии.

  • Без ограничения. Такой документ не ограничивает количество людей, допущенных к управлению. Стоимость такой страховки существенно выше, но зато за руль может сесть любой водитель, которому доверяет собственник авто.

Кроме того, виды ОСАГО различаются по срокам действия договора. Однако, они жестко регламентированы и выбрать произвольный период не получится. Можно оформить полис ОСАГО на 3, 6 и 12 месяцев.

ДСАГО

ДСАГО – добровольный вид страхования, представляющий собой ОСАГО в расширенной версии. В случае его оформления выплаты могут быть намного больше. Оформлен такой вид может быть только при наличии ОСАГО, причем договор заключается на тот же период действия и оба полиса заканчивают действие в один и тот же момент. При этом страховаться можно в разных компаниях.

Компенсация ущерба по ДСАГО осуществляется в том случае, если он не может быть полностью перекрыт ОСАГО. То есть, из всей суммы ущерба вычитается размер возмещения по ОСАГО, а оставшаяся часть выплачивается по ДСАГО.

Основным преимуществом ДСАГО стала его невысокая стоимость, при которой возможно существенно увеличить размер выплат (обычно, до 3 млн. руб.).

КАСКО

КАСКО является добровольным типом страхования. Но, в отличие от предыдущих вариантов, объектом здесь является не ответственность владельца, а его имущество.

ВАЖНО! В случае непредвиденных ситуаций, собственник автомобиля получит компенсацию за его поломку, повреждение или угон.

При этом, даже не важно, кто является виновником автомобильного происшествия, кроме случаев, когда владелец страховки был в нетрезвом состоянии или покинул место аварии.

Существуют различные программы КАСКО, включающие следующие группы рисков:

  • риск дорожно-транспортного происшествия;
  • риск угона;
  • риск неправомерных действий третьих лиц;
  • риск стихийного бедствия.

Таким образом, КАСКО призвано защитить владельца транспортного средства от возможных неприятностей. Однако существенным его минусом является высокая цена.

Страхование от несчастного случая

Данный вид страховки покрывает убытки, связанные с вредом здоровью и жизни водителя и его пассажиров. Причинами таких ситуаций могут быть различные стихийные бедствия, природные катаклизмы, пожары, аварийные ситуации.

В случае смерти кого-либо из застрахованных, выплата осуществляется родственникам погибшего.

Зеленая карта

«Зеленая карта» оформляется всем водителям, которые собираются выезжать на своем автомобиле за границу. Она представляет собой страхование ответственности, такое же, как и ОСАГО. Только действует за рубежом. Оформить ее можно в аккредитованных компаниях в России или на границе некоторых государств.

Какие разновидности страхования являются обязательными

ВНИМАНИЕ! На сегодняшний день ОСАГО единственный обязательный вид автострахования, предусмотренный на территории России.

Однако, при выезде в другую страну необходимо оформить обязательный для иностранных государств полис – «Зеленая карта».

Классификация и лимиты выплат

Максимальный размер выплаты по ОСАГО установлен законодательно в ст. 7 закона 40-ФЗ. Он может различаться в зависимости от нанесенного вреда:

  • вред имуществу;
  • вред здоровью.

В 2019 году данные суммы составили 400 тыс. р. и 500 тыс. р. соответственно. То есть, если в результате происшествия урон был причинен транспортному средству потерпевшего, он может рассчитывать получить сумму в пределах 400 тыс. р. Если пострадал сам человек, компенсация может составлять до 500 тыс. р.

ВАЖНО! В случае, если оформление ДТП происходило по европротоколу (без сотрудников инспекции), максимальная сумма выплаты составляет 100 тыс. руб.

Точную сумму выплаты определяет страховая компания. Если клиент не согласен с проведенной оценкой, к данному процессу подключаются независимые эксперты. Важно в этом случае не подписывать документ, в котором указана сумма оценки страховой компании. Такая подпись будет выражать согласие, и независимая оценка производиться не будет.

Расчет стоимости автостраховки

Стоимость полиса ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на ряд коэффициентов. Коэффициенты могут быть как понижающими, так и повышающими и зависят от:

  • места регистрации машины (города, региона);
  • мощности двигателя;
  • вида страховки (с ограничением или без);
  • стажа вождения у лиц, допущенных к управлению;
  • возраста авто;
  • аккуратности управления автомобилем (случались ли аварии);
  • срока действия страховки;
  • статуса владельца (физическое или юридическое лицо).

Как правильно провести страховку автомобиля

Для оформления документа немаловажным является правильный выбор страховой компании. Для этого, в первую очередь, нужно проверить наличие ее лицензии. Сделать это можно на сайте Центрального Банка РФ, где регулярно публикуется список лицензированных компаний. Также, для спокойствия, можно проверить репутацию компании, изучив отзывы ее клиентов.

Для оформления страховки понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС и свидетельство о регистрации авто;
  • свидетельство собственности на автомобиль;
  • диагностическая карта;
  • старый полис.

При оформлении электронного полиса, все документы предоставляются в электронном виде.

Таким образом, разбираясь в особенностях и видах автострахования, можно выбрать вариант, наиболее подходящий для каждого водителя. Это позволит защитить всех участников дорожного движения.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/kakoy-vid-avtostrakhovaniya-yavlyaetsya-obyazatelnym.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/vidy-avtostrahovaniia-v-rossii-kakoi-vid-strahovaniia-avtomobilia-iavliaetsia-obiazatelnym-osago-5d7c04a934808200ad475562

Какие виды страхования автомобилей существуют в России и в чем их особенности?

Виды страхования транспортных средств

Страховка для автомобилиста — необходимый шаг, который позволит обезопаситься в случае непредвиденных ситуаций на дороге. Конечно же речь идет о сохранности денежных средств. Ведь ремонт автомобилей нынче обходится недешево, а страховые компании позволяют решить данную проблему за их счет, хоть и только на их условиях.

Видов автостраховок на автомобили сегодня существует предостаточно, причем самых разных.

Оказываем юридическую помощь. Звоните

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/obyazatelnoe-i-dobrovolnoe.html

Виды страхования автомобиля в России

Виды страхования транспортных средств

Виды автомобильных страховок в России делятся на несколько типов, при этом Законодательством предусмотрена лишь одна форма обязательного страхования, тогда как остальные варианты являются добровольными. В зависимости от категории, полисы обладают некоторыми различиями относительно страховых случаев и выплат по ним.

Для чего требуется страхование автомобиля

Страхование транспортного средства входит в перечень условий, выполнение которых считается обязанностью каждого автовладельца.

Наличие полиса гарантирует защиту интересов собственника машины в случае непредвиденных обстоятельств, например, ДТП.

Если говорить более широко, то страховка являет собой гарантию в плане того, что человек не понесет никаких убытков в случае аварии или иного происшествия.

Страхованием средств передвижения занимаются фирмы, обладающие лицензией и разрешением на такого рода деятельность. Процесс оформления полиса, будь то обязательная его форма или же добровольный вариант, осуществляется при соблюдении ряда критериев. При этом страховые компании постоянно расширяют перечень предложений для автовладельцев в целях создания для клиентов наиболее выгодных условий.

Виды страхования автомобиля

В Российской Федерации автострахование представлено в виде следующих категорий:

  1. обязательное;
  2. добровольное.

В первом случае оформление страховки носит принудительный характер и распространяется на всех автовладельцев без исключения.

Добровольные виды страхования не являются обязательными, а договор заключается лишь с согласия собственника транспортного средства. Еще одной особенностью данной категории считается более широкий перечень вариантов и ситуаций, подлежащих страхованию.

Для того чтобы разобраться какой именно вариант полиса подойдет конкретному гражданину, потребуется максимально подробно изучить все особенности и условия оформления каждого вида автостраховки.

Страхование транспортных средств — что это такое? Виды и особенности

Виды страхования транспортных средств

Каждое транспортное средство таит в себе опасность для владельца, пассажиров или третьих лиц. Поэтому государство предусмотрело обязанность для автовладельцев осуществлять страхование транспортных средств.

Полис ОСАГО призван защитить только окружающих лиц, пострадавших в ходе аварии. Чтобы уберечь само авто, потребуется прибегнуть к добровольному страхованию и докупить недешевый полис КАСКО.

Но даже добровольная страховка покроет убытки не во всех случаях.

Что это такое

Самолеты, корабли, поезда, авто признаны источниками повышенной опасности. Опасность может иметь немалый масштаб распространения, соответственно существует риск. Ответом на риск любого рода является страхование.

Страхование транспортных средств – это разновидность имущественного страхования, призванная защитить владельца ТС, окружающих лиц, а также сам транспорт.

Применительно к транспортному страхованию важныследующие категории:

  1. Страхователь – юридическое лицо или физлицо, владеющее транспортом.
  2. Страховщик – страховая компания.
  3. Потерпевший – 3-е лицо, чья жизнь / здоровье / имущество пострадали.
  4. Объект – имущественные интересы самого владельца и 3-х лиц.

Виды

Основополагающая классификация предполагает делениестрахования ТС на обязательное и добровольное.

В обязательном виде прослеживается веление государства, призванное обезопасить весь процесс эксплуатации ТС.

Добровольный вид призвано расширить пакет гарантий и возможностей.

В зависимости от характера транспортного средствавыделяют страхование:

  • Водного транспорта (корабли, лайнеры, катера);
  • Воздушного транспорта (самолеты / вертолеты);
  • Наземного транспорта (ж/д транспорт, авто).

Для воздушных и морских судов предусмотрено страхование самого судна (аналог КАСКО) и страховка гражданской ответственности. Отдельные положения о размерах возмещений можно найти в Воздушном и Морском кодексе. Большинство условий определяется договором со страховщиком.

Ж/д страхование также складывается из страхования ответственности и самого состава, и определяется договором сторон.

В статье уделим ключевое внимание автострахованию, необходимому практически каждому.

Отличия страховок

В рамках автострахования существует 3 разновидности страховочных полисов: ОСАГО, ДСАГО и КАСКО.

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности – призвано уберечь посторонних лиц и компенсировать им убытки, возникшие из-за действий страхователя. Иными словами полис не защитит автомобиль, но защитит потерпевшего в аварии с участием водителя.

Все существенные условия уже определены законом, поэтому по полису ОСАГО нельзя получить больше установленной суммы. Законодатель оценил здоровье и жизнь потерпевших в пределах 500 тысяч рублей, а их имущество – в пределах 400 тысяч. Если потерпевший погиб, деньги получат выгодоприобретатели (супруг, родители и т.д.)

Таким образом, ОСАГО позволяет страхователю за небольшие деньги возместить ущерб, понесенный 3-ми лицами, не из собственного кармана, а из кармана страховой компании.

На этом плюсы полиса, пожалуй, заканчиваются. ОСАГО непредоставит никаких выгод для самого водителя. Только если водитель сам неявляется пострадавшим.

Тогда в игру вступают полисы добровольного страхования– ДСАГО и КАСКО.

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Полис можно получить в страховой компании, после оформления ОСАГО.

ДСАГО пригодится в случаях, когда размер ущерба велик и не покрывается выплатами по ОСАГО. Сложно отремонтировать авто премиум-класса на 400 тысяч, предлагаемых полисом обязательного страхования. А вот выплаты по ДСАГО достигают размера 1 – 3 миллионов рублей.

Соответственно, даже значительный вред, причиненныйздоровью человека или его имуществу, будет покрыт полностью. При этом стоитполис ДСАГО не намного дороже ОСАГО. Срок действия добровольного полиса всегдабудет соответствовать сроку действия обязательного.

Бонусом при заключении договора могут пойти бесплатныевызовы страхового эксперта, автомеханика, буксировка авто с места аварии ипрочие полезные услуги. 

КАСКО – добровольное страхование транспортного средства. Здесь идет речь не об ответственности, а о всех рисках. Полис КАСКО защитит владельца от краж, угонов, повреждений, инициированных людьми или природой. Соответственно деньги получит сам автовладелец, независимо от его виновности или невиновности.

Такой вид транспортного страхования самый всеохватный.И денежное возмещение может в некоторых случаях быть соразмерным стоимостисамого авто.

Разумеется, цена оформления «кусается». Поэтому полис КАСКО можно приобрести с франшизой. Франшиза разделяет ответственность страхователя и страховщика. То есть за определенные страховые случаи платит компания, а за некоторые – сам владелец ТС.

Нужно понимать, что не все происшествия с авто будутподпадать в категорию страхового случая. Разберем, в каких ситуациях страховаяоткажет в выплате компенсации (на примере Ингосстраха):

  1. Утрата дополнительного оборудования (инструменты, противоугонные средства), если они не были застрахованы.
  2. Утрата / кража регистрационных знаков.
  3. Поломка деталей / узлов не по причине ДТП (например, гидроудар).
  4. Владелец сел за руль пьяным и попал в аварию.
  5. Страхователь умышленно причинил ущерб авто в надежде получить возмещение.
  6. Владелец обучал кого-либо вождению или участвовал в соревнованиях.
  7. Владелец скрылся с места аварии или отказался проходить тест на алкоголь.

Также страховщик имеет право не выплачивать деньги полностью или частично, если транспортное средство угнали или украли по причине беспечности владельца (не закрыл двери или окна, оставил в свободном доступе ключ).

Не будет возмещен ущерб, нанесенный авто в ходевоенных действий, теракта и прочих подобных ситуаций.

Нужна ли страховка

Если говорить о полисе ОСАГО, то без него нельзя даже сесть за руль, не говоря о том, чтобы пройти техосмотр или поставить авто на учет. В полис должны быть вписаны все люди, которые будут выступать в роли водителя данного ТС.

За полное отсутствие страховки предусмотренаадминистративная ответственность в размере 800 рублей. Если полис существует,но на руках во время проверки документов его нет, штраф составит 500 рублей.

Приобретение ДСАГО и КАСКО зависит исключительно от воли владельца авто. Но предлагаемые ими компенсации весьма впечатляют.

Порядок оформления

Первоначально нужно собрать пакет документов и заключить договор со страховой.

Для страхования ответственности автовладельцапотребуются:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • водительское;
  • заявление;
  • подтверждениетехосмотра;
  • доверенность(если оформляет не владелец).

Договор обязательного страхования транспортных средствбазируется на императивных условиях, условия добровольного страхованияопределяются соглашением сторон.

Стоимость полиса ОСАГО и ДСАГО варьируется в зависимости от возраста и стажа водителя, характеристик авто, преимущественного района эксплуатации, сезонности использования, наличия аварий в прошлом владельца и т.д.

Для оформления полиса КАСКО потребуются аналогичныедокументы. Страховая может потребовать дополнить их договором купли-продажи(если авто новое), двумя комплектами ключей, водительскими удостоверениямивсех, кто планирует садиться за руль, договорами аренды (если он существует),документами на противоугонные приборы и т.д.

На основе представленных документов специалист заполнитполис, попросит произвести оплату и передаст полис автовладельцу с экземпляромдоговора и квитанцией.

Особенности и советы

Договор обязательного страхования транспортного средства не имеет особенностей, он законодательно урегулирован и потому однообразен (кроме цены полиса).

Но договоры добровольного страхования, в частности КАСКО, имеют немало любопытных особенностей.

  • Когда разговорзаходит о договорах добровольного страхования, ясно, что условия, размервозмещения и перечень страховых случаев определяются страховщиком. Было выраженонемало возмущений граждан, вызванных бесчинствами страховых компаний, огромнойстоимостью КАСКО, непонятным списком рисковых ситуаций и т.д. Однако в 2014году в силу вступило Указание Центробанка России «Об установлении стандартныхтребований к КАСКО». По сути, такие требования рассматриваются в качестветипового договора. Проведенные недавно исследования выявили, что 90% условийдоговоров разных страховых компаний совпадают между собой.
  • В 2016 году почасти добровольного страхования для россиян был введен так называемый «периодохлаждения». В чем его суть? Когда Вы заключаете договор добровольногострахования практически любого вида, у Вас есть 14 дней с момента подписания нато, чтобы от него отказаться. На КАСКО период охлаждения такжераспространяется. Но стоит учитывать, что в эти 14 дней не должно быть событийдаже отдаленно напоминающих страховой случай. И тогда премию страховщик обязанвернуть в полном размере.
  • В полис КАСКОможно внести страхование жизни и здоровья водителя или пассажиров. Страхованиеот несчастного случая позволит получить возмещение при ДТП, землетрясении,теракте и т.п.
  • КАСКО не являетсяобязательным по закону. Но если Вы решили воспользоваться банковской услугойавтозалога, полис КАСКО придется оформить непременно. Банки требуют, чтобызаложенный автомобиль был застрахован. В противном случае последуют санкции ввиде штрафа или неустойки. Или же кредитная организация потребует досрочногопогашения кредита.
  • Если Выпланируете выехать на личном автомобиле за пределы России, придется оформитьЗеленую карту. Полис Зеленая карта аналогичен ОСАГО, но действует в европейскихстранах и СНГ. Без него автовладельца даже не пропустят через таможню. Получитьполис можно у российских страховщиков или в приграничном пункте оформления. Потребуетсястандартный набор документов.

Вывод

Страхование транспортных средств призвано уберечьвсех, кто вольно или невольно вовлекается в процесс движения.

Обязательный полис покроет убытки, причиненныеокружающим лицам, попавшим в ДТП с участием страхователя. А добровольные полисына порядок повысят защищенность владельца авто.

В условиях скоростного городского ритма лучший вариант – приобрести все3 полиса автострахования. ОСАГО и ДСАГО по стоимости довольно приемлемы, аКАСКО можно приобрести с франшизой.

Зато под охраной будете Вы, автомобиль икошелек.

[Всего: 4   Средний:  4.8/5] ( статьи: 4.8 из 5) Автор статьи Елена Симакина

Источник: https://dvayarda.ru/strahovanie/strahovanie-transportnyh-sredstv/

Основные виды автострахования в России в 2021 году

Виды страхования транспортных средств

При покупке автомобиля каждый собственник должен понимать, что на содержание авто потребуются дополнительные траты. В том числе, оплачивать страховку по договору со Страховщиком. В представленном обзоре подробнее расскажем что такое страховка, об основных видах автострахования и укажем на их отличия.

Виды страхования транспорта

Все автовладельцы без исключения обязаны застраховать свою машину. Полис позволит решить финансовый вопрос по возмещению ущерба в случае неожиданных ситуаций, например, если авто пострадает в ДТП.

Для получения полиса граждане должны обратиться в фирмы, имеющие специальные лицензии для ведения деятельности.

В России предусмотрено два вида страхования:

ОбязательноеВ данном случае все водители в принудительном порядке подписывают договор со Страховщиком, и после оплаты получают полис.
ДобровольноеДокумент оформляется только по личному желанию собственника. Навязывать подобную услугу никто не имеет права.

Процедура оформления страховки при обязательном или добровольном виде имеет свои особенности.

При добровольном страховании компании предоставляют более широкий спектр услуг. Это делается с целью привлечения клиентов.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.